2017-11-22 12:56中央社 台北22日電
為嚴控現金貸亂象，中國「互聯網金融風險專項整治工作領導小組」昨天下發特急文件，要求立即暫停批設網路微型貸款公司。據統計，目前網路微型貸款公司牌照已經達到242張。
這份名為「關於立即暫停批設網絡小額貸款公司的通知」指出，近年來，有些地區陸續批設了網路微型貸款公司或允許小額貸款公司開展網路小額貸款業務，部分機構開展的「現金貸」業務存在較大風險隱患。
通知要求即日起，各級小額貸款公司監管部門一律不得新批設網路小額貸款公司，禁止新增批小額貸款公司跨省（區、市）開展小額貸款業務。
鳳凰網報導，有關現金貸的監管措施將很快推出，預計非常嚴厲。知情人士透露，「一刀切的可能性很大」。這意味，經過一段時間放量後，網路微型貸款的牌照將短時間不再獲批，也代表牌照將進一步水漲船高，進入「存量爭奪」時代。
報導指出，去年以來，網路微型貸款牌照價格一直在持續上漲，目前已漲至人民幣5000萬元（新台幣2.3億元），這與網貸平台及現金貸平台尋求監管上的合規性不無關係。
每日經濟新聞引述廣州互聯網金融協會會長方頌向表示，看來監管?住現金貸的決心很大。目前網路現金貸有不斷蔓延跡象，同時各省批准網路微型貸款跨區域經營也一直有爭議，現在正好喊停；他認為接下來現金貸肯定會被整治。
有法365首席經濟學家李虹含表示，多數進入網路微型貸款的公司本著逐利的衝動而進行牌照申請，跨區域進行業務推進，同時收取高利息，變相成為網路高利貸。這項通知的下發，對整個行業具有規範效應。
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2017年12月3日 星期日
2017年11月28日 星期二
嚴監管 下波整頓網路小貸
2017-11-28 00:35經濟日報 記者林則宏／綜合報導
由大陸央行主管的金融時報昨（27）日指出，近期資管業務監管標準統一和網路小貸公司暫停批准設立，透露出的監管信號非常明顯，如果說這是19大後金融嚴監管升級的「第一槍」，那麼可以預見，未來在整治金融亂象、防範金融風險方面，還會有更多監管措施陸續推出。
19大報告明確提出，「守住不發生系統性金融風險的底線」。這是繼今年4月25日中共中央政治局第40次集體學習、7月中旬全國金融工作會議後，中共中央再次就防範金融風險提出要求。
19大後，人行等五部門隨即於本月17日布資管業務新政徵求意見，除將對資管業務進行統一監管，並要求金融機構開展資產管理業務時，不得承諾保本、保收益。
緊接著21日晚間又傳出，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發特急文件：「關於立即暫停批設網路小額貸款公司的通知」，要求各級小貸公司監管部門即日起一律不得新批設網路小額貸款公司，禁止小貸公司跨區域經營。
報導稱，暫停批設網路小貸公司，主要是由於部分網路小貸公司涉足「現金貸」業務進而演變為高利貸、部分P2P平台借道網路小貸規避監管，以及網路小貸公司跨區域經營、暴力催收等問題層出不窮。
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2016裸照貸款,
2017裸照貸款,
2016銀監會,
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由大陸央行主管的金融時報昨（27）日指出，近期資管業務監管標準統一和網路小貸公司暫停批准設立，透露出的監管信號非常明顯，如果說這是19大後金融嚴監管升級的「第一槍」，那麼可以預見，未來在整治金融亂象、防範金融風險方面，還會有更多監管措施陸續推出。
19大報告明確提出，「守住不發生系統性金融風險的底線」。這是繼今年4月25日中共中央政治局第40次集體學習、7月中旬全國金融工作會議後，中共中央再次就防範金融風險提出要求。
19大後，人行等五部門隨即於本月17日布資管業務新政徵求意見，除將對資管業務進行統一監管，並要求金融機構開展資產管理業務時，不得承諾保本、保收益。
緊接著21日晚間又傳出，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發特急文件：「關於立即暫停批設網路小額貸款公司的通知」，要求各級小貸公司監管部門即日起一律不得新批設網路小額貸款公司，禁止小貸公司跨區域經營。
報導稱，暫停批設網路小貸公司，主要是由於部分網路小貸公司涉足「現金貸」業務進而演變為高利貸、部分P2P平台借道網路小貸規避監管，以及網路小貸公司跨區域經營、暴力催收等問題層出不窮。
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2017年11月24日 星期五
陸監管新政 衝擊網路貸款業
2017-11-24 00:48經濟日報 記者林則宏／綜合報導
大陸官方21日晚間一份要求各地立即暫停批設網路小額貸款公司的「特急」通知，導致美國相關中概股崩盤。其中，獲阿里巴巴集團投資、10月18日剛在紐約交易所上市的「趣店」，周三股價大跌逾16%，過去七個交易日累計跌幅超過40%。
本周二，一份以「互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室」為名下發的《關於立即暫停批設網絡小額貸款公司的通知》，要求各級小額貸款公司監管部門一律不得新批設網絡（互聯網）小額貸款公司，禁止新增批小額貸款公司跨省（區、市）開展小額貸款業務。
消息傳出後，趣店當晚在每股開盤後一度崩跌20%。公司隨後緊急宣布實施股票回購計畫，在未來12個月內回購最多價值1億美元的在外流通美國存託憑證（ADS）。
趣店創始人兼CEO羅敏稱，「該回購計畫表明董事會對公司的未來有信心，公司將持續為股東創造價值。」趣店當日跌幅最終收斂至4%。但周三股價又再次大跌16.4％。
本月10日在美國上市的「拍拍貸」，繼周二下跌14%，周三又重挫24.3%；另一家網貸公司「簡樸科技」周二下跌11%，周三跌幅擴大至12.9%。其他中資網路金融業者，過去兩天跌幅也都不輕。
據「網貸之家」研究中心統計，截至2017年11月22日，中國大陸共批准了213家網路小額貸款牌照，其中有189家完成工商登記。大陸網路小貸牌照數2016年起急速增加，2017年更呈爆發性增加， 今年初至今新設網路小貸業者已達到98家，超過2016年全年總數，是2016年全年的1.66倍。
《人民日報》23日指出，監管部門未來會進行深入檢查和整改，包括對已經持牌但並無真正經營實體或不規範經營的公司，可能會要求整改、關停，甚至取消牌照。
大陸官方21日晚間一份要求各地立即暫停批設網路小額貸款公司的「特急」通知，導致美國相關中概股崩盤。其中，獲阿里巴巴集團投資、10月18日剛在紐約交易所上市的「趣店」，周三股價大跌逾16%，過去七個交易日累計跌幅超過40%。
本周二，一份以「互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室」為名下發的《關於立即暫停批設網絡小額貸款公司的通知》，要求各級小額貸款公司監管部門一律不得新批設網絡（互聯網）小額貸款公司，禁止新增批小額貸款公司跨省（區、市）開展小額貸款業務。
消息傳出後，趣店當晚在每股開盤後一度崩跌20%。公司隨後緊急宣布實施股票回購計畫，在未來12個月內回購最多價值1億美元的在外流通美國存託憑證（ADS）。
趣店創始人兼CEO羅敏稱，「該回購計畫表明董事會對公司的未來有信心，公司將持續為股東創造價值。」趣店當日跌幅最終收斂至4%。但周三股價又再次大跌16.4％。
本月10日在美國上市的「拍拍貸」，繼周二下跌14%，周三又重挫24.3%；另一家網貸公司「簡樸科技」周二下跌11%，周三跌幅擴大至12.9%。其他中資網路金融業者，過去兩天跌幅也都不輕。
據「網貸之家」研究中心統計，截至2017年11月22日，中國大陸共批准了213家網路小額貸款牌照，其中有189家完成工商登記。大陸網路小貸牌照數2016年起急速增加，2017年更呈爆發性增加， 今年初至今新設網路小貸業者已達到98家，超過2016年全年總數，是2016年全年的1.66倍。
《人民日報》23日指出，監管部門未來會進行深入檢查和整改，包括對已經持牌但並無真正經營實體或不規範經營的公司，可能會要求整改、關停，甚至取消牌照。
2017年11月23日 星期四
陸網路小額貸款管理辦法 下周發布
2017-11-23 17:09聯合報 記者賴錦宏╱即時報導
今日上午，大陸央行、銀監會網路小額貸款清理整頓工作會議召開。一位參會人士表示，「清理整頓會議」還處於內部討論階段，需要等有關政策出台。不過今日從一位接近中國銀監會人士處獲悉，現時銀監會正在內部起草的「互聯網小貸管理辦法」確定將於下周發佈。
據一財網，對於現在市場流傳的中國銀監會將「一刀切」清理整頓現金貸平台的消息，上述接近銀監會內部人士強調「並不屬實」。此外，一位接近參會金融辦人士的小貸公司董事長透露，今日召開的「清理整頓會議」，可能允許準予籌建「在路上」的互聯網小貸公司可以繼續籌建完成。這與市場傳聞監管將「一刀切」叫停互聯網小貸牌照有所出入，不過各地監管政策或有不同情况。
另據信報財經網，人民銀行及銀監會今早召開網絡小額貸款清理整頓工作會議，17個批准小貸公司開展網貸業務的省市金融辦參會，滙報轄內網絡小貸機構批設情況及監管安排。
廣州某小貸公司負責人對內地傳媒表示，在今早緊急會議上，地方金融辦上報屬地網路小貸的具體數據，其中對金額在3000元人民幣以上及以下的借款標準與業務操作區別，以作監管特別關注。
同時，大陸當局將網路小貸增量業務全部叫停；對於小貸利率，嚴格執行36%上限；監管當局還對20多家公司點名，主要是擔心網路小貸突破屬地監管，地方無力監管部門難以監控風險。
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今日上午，大陸央行、銀監會網路小額貸款清理整頓工作會議召開。一位參會人士表示，「清理整頓會議」還處於內部討論階段，需要等有關政策出台。不過今日從一位接近中國銀監會人士處獲悉，現時銀監會正在內部起草的「互聯網小貸管理辦法」確定將於下周發佈。
據一財網，對於現在市場流傳的中國銀監會將「一刀切」清理整頓現金貸平台的消息，上述接近銀監會內部人士強調「並不屬實」。此外，一位接近參會金融辦人士的小貸公司董事長透露，今日召開的「清理整頓會議」，可能允許準予籌建「在路上」的互聯網小貸公司可以繼續籌建完成。這與市場傳聞監管將「一刀切」叫停互聯網小貸牌照有所出入，不過各地監管政策或有不同情况。
另據信報財經網，人民銀行及銀監會今早召開網絡小額貸款清理整頓工作會議，17個批准小貸公司開展網貸業務的省市金融辦參會，滙報轄內網絡小貸機構批設情況及監管安排。
廣州某小貸公司負責人對內地傳媒表示，在今早緊急會議上，地方金融辦上報屬地網路小貸的具體數據，其中對金額在3000元人民幣以上及以下的借款標準與業務操作區別，以作監管特別關注。
同時，大陸當局將網路小貸增量業務全部叫停；對於小貸利率，嚴格執行36%上限；監管當局還對20多家公司點名，主要是擔心網路小貸突破屬地監管，地方無力監管部門難以監控風險。
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陸整頓網路小貸 停發牌照 (圖)
2017-11-23 01:38經濟日報 記者戴瑞芬／綜合報導
大陸各式「金融創新」衍生的網路現金貸禍害不斷，昨天深夜要求立即停批網路小貸牌照。 中新社
大陸國務院互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室21日深夜以「特急」文件緊急下發各地互金辦，要求立即停止批准新的網路小額貸款牌照，今（23）日並舉行網路小額貸款整頓會議。
21世紀報導指出，監管新政呼之欲出，除了嚴控36%利率上限和禁止暴力催收外，此次監管還將從資金、牌照等多方面整頓市場，整個信貸市場大洗牌就要開始。
這是第一張整治互聯網金融的全國性監管命令，《關於立即暫停批設網路小額貸款公司的通知》要求即日起，一律不得新批設網路小額貸款公司、禁止新批准小額貸款公司跨省市開展小額貸款業務。
每日經濟新聞報導，突如其來的網路小貸牌照停發，對現金貸行業將造成致命一擊。因為其實從去年開始網路小貸牌照一度開始放量。據第一消費金融統計，截至11月初，市場上網路小貸牌照已逾242張。
一財網報導，人行、銀監會今天將召開網路小貸整頓會議，要求已經批准網貸業務的17個省市金融辦參加會議，匯報網路小貸情況。
蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言指出，網路小貸牌照不但是現金貸業務的一張入場券，而且因網路小貸牌照可以做個人貸款，也可以做對公授信，對意欲向供應鏈金融業務轉型的實業企業而言，是性價比最高的一張牌照。
單以網路高利貸來看，南方都市報報導，以市面上78家比較知名的現金貸平台估算，現金貸平均利率158%，其中最高的「發薪貸」年化利率可達598%。 但為了掩蓋高利，號稱「秒速到帳」，有身分證就能借錢的網貸平台，大多以「手續費」或「管理費」收費，但「實際上就是利息！」
由於暴利可圖，近半年來，超過十家上市公司發起或獲批成立互聯網小貸公司，每日經濟新聞報導，光是10月就有祥源文化、寶鷹股份、仁和藥業等七家上市公司設互聯網小額貸款公司。
正因為網貸平台不斷創造財富神話，靠做「校園貸」起家的趣店集團今年10月18日在美上市，市值迅速突破百億美元。在監管令下停批網路小貸牌照後，包括趣店等在美上市的互金企業均應聲重挫。
大陸各式「金融創新」衍生的網路現金貸禍害不斷，昨天深夜要求立即停批網路小貸牌照。 中新社
大陸國務院互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室21日深夜以「特急」文件緊急下發各地互金辦，要求立即停止批准新的網路小額貸款牌照，今（23）日並舉行網路小額貸款整頓會議。
21世紀報導指出，監管新政呼之欲出，除了嚴控36%利率上限和禁止暴力催收外，此次監管還將從資金、牌照等多方面整頓市場，整個信貸市場大洗牌就要開始。
這是第一張整治互聯網金融的全國性監管命令，《關於立即暫停批設網路小額貸款公司的通知》要求即日起，一律不得新批設網路小額貸款公司、禁止新批准小額貸款公司跨省市開展小額貸款業務。
每日經濟新聞報導，突如其來的網路小貸牌照停發，對現金貸行業將造成致命一擊。因為其實從去年開始網路小貸牌照一度開始放量。據第一消費金融統計，截至11月初，市場上網路小貸牌照已逾242張。
一財網報導，人行、銀監會今天將召開網路小貸整頓會議，要求已經批准網貸業務的17個省市金融辦參加會議，匯報網路小貸情況。
蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言指出，網路小貸牌照不但是現金貸業務的一張入場券，而且因網路小貸牌照可以做個人貸款，也可以做對公授信，對意欲向供應鏈金融業務轉型的實業企業而言，是性價比最高的一張牌照。
單以網路高利貸來看，南方都市報報導，以市面上78家比較知名的現金貸平台估算，現金貸平均利率158%，其中最高的「發薪貸」年化利率可達598%。 但為了掩蓋高利，號稱「秒速到帳」，有身分證就能借錢的網貸平台，大多以「手續費」或「管理費」收費，但「實際上就是利息！」
由於暴利可圖，近半年來，超過十家上市公司發起或獲批成立互聯網小貸公司，每日經濟新聞報導，光是10月就有祥源文化、寶鷹股份、仁和藥業等七家上市公司設互聯網小額貸款公司。
正因為網貸平台不斷創造財富神話，靠做「校園貸」起家的趣店集團今年10月18日在美上市，市值迅速突破百億美元。在監管令下停批網路小貸牌照後，包括趣店等在美上市的互金企業均應聲重挫。
19大後第一箭 陸「中國網路沙皇」違紀落馬
2017-11-23 01:38經濟日報 記者林則宏／綜合報導
前大陸國家網信辦主任魯煒(左)嚴重違紀遭落馬，背後黑手為習近平(中)。圖為2015年習近平會見臉書執行長查克柏格（右）。 美聯社
曾被稱為「中國網路沙皇」的前大陸國家互聯網信息辦公室（簡稱網信辦）主任魯煒，成為中共19大後落馬的「首虎」（老虎意指貪腐高官），中央紀委監察部網站表示，這「釋放了全面從嚴治黨永遠在路上、管黨治黨一刻不停歇的強烈信號」。
中央紀委監察部網站21日晚間發布，「中共中央宣傳部原副部長魯煒涉嫌嚴重違紀，目前正接受組織審查。」由於魯煒在2014年5月至2016年6月擔任網信辦主任期間強勢監管網路訊息，使得他落馬的消息引起外界高度關注。
紐約時報指出，2014年被任命為網信辦主任後，魯煒成了中國互聯網直言不諱、盛氣淩人的守門人。憑藉講話和對科技公司炫耀性的訓斥，他成了中國愈發強硬的互聯網管控的象徵。
報導認為，宣布魯煒接受調查，可能有助於在世界互聯網大會召開前消除緊張氣氛。今年的會議定於兩周後在浙江烏鎮舉行。這個有互聯網行業達沃斯之稱的會議，被認為是一種展示中國對科技行業獲得新影響力的方式。
英國金融時報稱，在擔任網信辦主任期間，魯煒是「互聯網主權」和中共網路審查機制的堅定捍衛者，這個審查機制在中國境內屏蔽了推特、臉書等熱門社交媒體平台以及諸多國際媒體機構。
金融時報表示，魯煒有時候似乎陶醉於自己對中國互聯網及其7億網民的控制。外國科技和媒體公司高管也樂於結交這位前新華社記者，希望他能幫助他們的公司進入中國市場。
對於19大不到一個月就宣布打下「首虎」，中央紀委監察部網站也發表「專評」指出，「這是黨的19大後首次公布中管幹部紀律審查消息，再次彰顯了以習近平同志為核心的黨中央堅定不移全面從嚴治黨，深入推進黨風廉政建設和反腐敗鬥爭的堅定決心和必勝信念，釋放了全面從嚴治黨永遠在路上、管黨治黨一刻不停歇的強烈信號。」
澎湃新聞分析，中共18屆中央最後一輪巡視—第12輪中央巡視，曾對四家單位試點開展「機動式巡視」，其中就包括中央網信辦，這次對機動巡視中，中央巡視組指出中央網信辦存在的主要問題：落實中央網信工作重大決策部署不夠到位；不正確使用權力問題時有發生，維護政治安全不夠有力；廉潔意識淡薄，管黨治黨不嚴。
201719大,
2016裸照貸款,
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前大陸國家網信辦主任魯煒(左)嚴重違紀遭落馬，背後黑手為習近平(中)。圖為2015年習近平會見臉書執行長查克柏格（右）。 美聯社
曾被稱為「中國網路沙皇」的前大陸國家互聯網信息辦公室（簡稱網信辦）主任魯煒，成為中共19大後落馬的「首虎」（老虎意指貪腐高官），中央紀委監察部網站表示，這「釋放了全面從嚴治黨永遠在路上、管黨治黨一刻不停歇的強烈信號」。
中央紀委監察部網站21日晚間發布，「中共中央宣傳部原副部長魯煒涉嫌嚴重違紀，目前正接受組織審查。」由於魯煒在2014年5月至2016年6月擔任網信辦主任期間強勢監管網路訊息，使得他落馬的消息引起外界高度關注。
紐約時報指出，2014年被任命為網信辦主任後，魯煒成了中國互聯網直言不諱、盛氣淩人的守門人。憑藉講話和對科技公司炫耀性的訓斥，他成了中國愈發強硬的互聯網管控的象徵。
報導認為，宣布魯煒接受調查，可能有助於在世界互聯網大會召開前消除緊張氣氛。今年的會議定於兩周後在浙江烏鎮舉行。這個有互聯網行業達沃斯之稱的會議，被認為是一種展示中國對科技行業獲得新影響力的方式。
英國金融時報稱，在擔任網信辦主任期間，魯煒是「互聯網主權」和中共網路審查機制的堅定捍衛者，這個審查機制在中國境內屏蔽了推特、臉書等熱門社交媒體平台以及諸多國際媒體機構。
金融時報表示，魯煒有時候似乎陶醉於自己對中國互聯網及其7億網民的控制。外國科技和媒體公司高管也樂於結交這位前新華社記者，希望他能幫助他們的公司進入中國市場。
對於19大不到一個月就宣布打下「首虎」，中央紀委監察部網站也發表「專評」指出，「這是黨的19大後首次公布中管幹部紀律審查消息，再次彰顯了以習近平同志為核心的黨中央堅定不移全面從嚴治黨，深入推進黨風廉政建設和反腐敗鬥爭的堅定決心和必勝信念，釋放了全面從嚴治黨永遠在路上、管黨治黨一刻不停歇的強烈信號。」
澎湃新聞分析，中共18屆中央最後一輪巡視—第12輪中央巡視，曾對四家單位試點開展「機動式巡視」，其中就包括中央網信辦，這次對機動巡視中，中央巡視組指出中央網信辦存在的主要問題：落實中央網信工作重大決策部署不夠到位；不正確使用權力問題時有發生，維護政治安全不夠有力；廉潔意識淡薄，管黨治黨不嚴。
201719大,
2016裸照貸款,
2017裸照貸款,
外媒：陸可能逐步限縮小額貸款業成長
2017-11-23 12:45中央社 台北23日電
中國政府日前提出通知，暫停批准設立網路小額貸款公司，外媒引述不具名中國監管官員表示，已經獲得牌照的網路小額貸款機構目前雖可營運，但可能會逐步提出限制該行業成長的更多規定。
中國「互聯網金融風險專項整治工作領導小組」21日下發特急文件，要求立即暫停批設網路微型貸款公司，自即日起，各級小額貸款公司監管部門一律不得新批設網路小額貸款公司，禁止新增批小額貸款公司跨省（區、市）展開小額貸款業務。
華爾街日報中文網報導，這是中國針對國內快速發展的金融科技行業的又一限制性舉措。
雖然這份通知內容涉及的是中國小型企業，卻引發了在美國上市的中國網路貸款公司股票的拋售，其中包括幾支最近幾週剛剛上市、現已跌破發行價的股票。
趣店是一家獲阿里巴巴集團投資的網路小額貸款公司，上個月通過美國首次公開發行（IPO）籌資9億美元，為今年以來美國股市規模最大的IPO交易之一。但21日紐約交易時段，趣店的美國存托憑證一度大跌20%，當天收跌4%；22日收跌16%。
本月才在美國上市的拍拍貸和簡普科技公司21日收盤分別下挫14%和11%，22日分別收跌24%和13%。
近幾年，在中國提供網路貸款和投資產品的金融科技公司數量大增，監管機構不得不根據形勢發展提出相應的監管措施。
一家行業組織估計，中國有近2700個網路小額貸款平台，向大約1000萬消費者提供服務。根據中國央行的數據，截至2017年年中，有超過8600個網路平台和實體公司提供小額貸款，貸款餘額近人民幣1兆元（約新台幣4.5兆元）。
由於許多公司都想進入這個利潤豐厚的行業，中國監管部門發放的牌照數量一度大幅增加，過多缺乏監管的信貸平台也造成許多社會問題。
暫停批准設立網路小額貸款公司後，一名不願透露姓名的監管官員表示，已經獲得牌照的網路小額貸款機構目前仍可營運，但可能會逐步提出限制行業增長的更多規定。
主要向年輕消費者放貸的趣店第三季實現收入人民幣15億元，為上年同期的4倍多，並且該公司擁有750萬活躍借款客戶。不過。趣店已就未來的不確定性提出了警示。
趣店稱，無法保證該公司現有做法將被視為完全符合目前適用或未來可能適用的所有法律法規。
中國政府日前提出通知，暫停批准設立網路小額貸款公司，外媒引述不具名中國監管官員表示，已經獲得牌照的網路小額貸款機構目前雖可營運，但可能會逐步提出限制該行業成長的更多規定。
中國「互聯網金融風險專項整治工作領導小組」21日下發特急文件，要求立即暫停批設網路微型貸款公司，自即日起，各級小額貸款公司監管部門一律不得新批設網路小額貸款公司，禁止新增批小額貸款公司跨省（區、市）展開小額貸款業務。
華爾街日報中文網報導，這是中國針對國內快速發展的金融科技行業的又一限制性舉措。
雖然這份通知內容涉及的是中國小型企業，卻引發了在美國上市的中國網路貸款公司股票的拋售，其中包括幾支最近幾週剛剛上市、現已跌破發行價的股票。
趣店是一家獲阿里巴巴集團投資的網路小額貸款公司，上個月通過美國首次公開發行（IPO）籌資9億美元，為今年以來美國股市規模最大的IPO交易之一。但21日紐約交易時段，趣店的美國存托憑證一度大跌20%，當天收跌4%；22日收跌16%。
本月才在美國上市的拍拍貸和簡普科技公司21日收盤分別下挫14%和11%，22日分別收跌24%和13%。
近幾年，在中國提供網路貸款和投資產品的金融科技公司數量大增，監管機構不得不根據形勢發展提出相應的監管措施。
一家行業組織估計，中國有近2700個網路小額貸款平台，向大約1000萬消費者提供服務。根據中國央行的數據，截至2017年年中，有超過8600個網路平台和實體公司提供小額貸款，貸款餘額近人民幣1兆元（約新台幣4.5兆元）。
由於許多公司都想進入這個利潤豐厚的行業，中國監管部門發放的牌照數量一度大幅增加，過多缺乏監管的信貸平台也造成許多社會問題。
暫停批准設立網路小額貸款公司後，一名不願透露姓名的監管官員表示，已經獲得牌照的網路小額貸款機構目前仍可營運，但可能會逐步提出限制行業增長的更多規定。
主要向年輕消費者放貸的趣店第三季實現收入人民幣15億元，為上年同期的4倍多，並且該公司擁有750萬活躍借款客戶。不過。趣店已就未來的不確定性提出了警示。
趣店稱，無法保證該公司現有做法將被視為完全符合目前適用或未來可能適用的所有法律法規。
網路貸款牌照 大陸停批
2017-11-23 00:17聯合報 記者戴瑞芬／綜合報導
大陸各式「金融創新」衍生的網路現金貸禍害不斷，昨天深夜要求立即停批網路小貸牌照。 中新社
大陸網路現金貸禍害叢生，打著「金融創新」名號，實際上卻是高利借貸的「人血饅頭」，國務院互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室廿一日深夜以「特急」文件下發各地互金辦，要求立即停批網路小貸牌照。
這是大陸第一張整治互聯網金融的全國性監管命令，《關於立即暫停批設網路小額貸款公司的通知》要求即日起，一律不得新批設網路小額貸款公司、禁止新增批小額貸款公司跨省、市開展小額貸款業務。監管這記重拳揮向網路小貸、也整治現金貸，廿一世紀經濟報導指出，由於中國人民銀行和銀監會正在緊鑼密鼓地制定監管新規，除嚴控百分之卅六利率上限和禁止暴力催收外，還將從資金、牌照等嚴控現金貸，整個信貸市場大洗牌就要開始。
每日經濟新聞報導，突如其來的網路小貸牌照停發，對現金貸行業造成致命一擊。去年開始網路小貸牌照開始放量，據第一消費金融統計，截至十一月初，市場上網路小貸牌照已逾二四二張。
蘇甯金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言指出，網路小貸牌照不但是現金貸業務的一張入場券，且網路小貸牌照可做個人貸款，也可以做對公授信，對有意轉型供應鏈金融業務的實業企業而言，是性價比最高的一張牌照。
單以網路高利貸來看，南方都市報報導，以市面上七十八家比較知名的現金貸平臺估算，現金貸平均利率百分之一五八，其中最高的「發薪貸」年化利率可達百分之五九八。
但為了掩蓋高利，號稱「秒速到賬」，有身分證就能借錢的網貸平臺，大多以「手續費」或「管理費」收費，但「實際上就是利息！」由於暴利可圖，近半年來，有超過十家上市公司發起或者獲批成立互聯網小貸公司。
正因為網貸平臺不斷創造財富神話，靠做「校園貸」起家的趣店集團今年十月十八日在美上市，市值迅速突破百億美元。
不過，在監管令下停批網路小貸牌照後，包括趣店等在美上市的互金企業均應聲重挫。據wind資訊統計，趣店以十六點七七美元低開，較上個交易日收盤的廿點○八美元，開盤市值縮水八點二億美元，距離歷史最高點已經蒸發了百分之六十，更跌破了廿四美元的發行價。
其他美股市場上的中國互金公司包括信而富跌百分之十七，拍拍貸跌百分之十四，宜人貸跌百分之十三，融三六○跌百分之八。
2017fed
大陸各式「金融創新」衍生的網路現金貸禍害不斷，昨天深夜要求立即停批網路小貸牌照。 中新社
大陸網路現金貸禍害叢生，打著「金融創新」名號，實際上卻是高利借貸的「人血饅頭」，國務院互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室廿一日深夜以「特急」文件下發各地互金辦，要求立即停批網路小貸牌照。
這是大陸第一張整治互聯網金融的全國性監管命令，《關於立即暫停批設網路小額貸款公司的通知》要求即日起，一律不得新批設網路小額貸款公司、禁止新增批小額貸款公司跨省、市開展小額貸款業務。監管這記重拳揮向網路小貸、也整治現金貸，廿一世紀經濟報導指出，由於中國人民銀行和銀監會正在緊鑼密鼓地制定監管新規，除嚴控百分之卅六利率上限和禁止暴力催收外，還將從資金、牌照等嚴控現金貸，整個信貸市場大洗牌就要開始。
每日經濟新聞報導，突如其來的網路小貸牌照停發，對現金貸行業造成致命一擊。去年開始網路小貸牌照開始放量，據第一消費金融統計，截至十一月初，市場上網路小貸牌照已逾二四二張。
蘇甯金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言指出，網路小貸牌照不但是現金貸業務的一張入場券，且網路小貸牌照可做個人貸款，也可以做對公授信，對有意轉型供應鏈金融業務的實業企業而言，是性價比最高的一張牌照。
單以網路高利貸來看，南方都市報報導，以市面上七十八家比較知名的現金貸平臺估算，現金貸平均利率百分之一五八，其中最高的「發薪貸」年化利率可達百分之五九八。
但為了掩蓋高利，號稱「秒速到賬」，有身分證就能借錢的網貸平臺，大多以「手續費」或「管理費」收費，但「實際上就是利息！」由於暴利可圖，近半年來，有超過十家上市公司發起或者獲批成立互聯網小貸公司。
正因為網貸平臺不斷創造財富神話，靠做「校園貸」起家的趣店集團今年十月十八日在美上市，市值迅速突破百億美元。
不過，在監管令下停批網路小貸牌照後，包括趣店等在美上市的互金企業均應聲重挫。據wind資訊統計，趣店以十六點七七美元低開，較上個交易日收盤的廿點○八美元，開盤市值縮水八點二億美元，距離歷史最高點已經蒸發了百分之六十，更跌破了廿四美元的發行價。
其他美股市場上的中國互金公司包括信而富跌百分之十七，拍拍貸跌百分之十四，宜人貸跌百分之十三，融三六○跌百分之八。
2017fed
2017年11月22日 星期三
嚴控現金貸 陸停發網路微型貸款牌照
2017-11-22 12:45中央社 台北22日電
為嚴控現金貸亂象，中國「互聯網金融風險專項整治工作領導小組」昨天下發特急文件，要求立即暫停批設網路微型貸款公司。據統計，目前網路微型貸款公司牌照已經達到242張。
這份名為「關於立即暫停批設網絡小額貸款公司的通知」指出，近年來，有些地區陸續批設了網路微型貸款公司或允許小額貸款公司開展網路小額貸款業務，部分機構開展的「現金貸」業務存在較大風險隱患。
通知要求即日起，各級小額貸款公司監管部門一律不得新批設網路小額貸款公司，禁止新增批小額貸款公司跨省（區、市）開展小額貸款業務。
鳳凰網報導，有關現金貸的監管措施將很快推出，預計非常嚴厲。知情人士透露，「一刀切的可能性很大」。這意味，經過一段時間放量後，網路微型貸款的牌照將短時間不再獲批，也代表牌照將進一步水漲船高，進入「存量爭奪」時代。
報導指出，去年以來，網路微型貸款牌照價格一直在持續上漲，目前已漲至人民幣5000萬元（新台幣2.3億元），這與網貸平台及現金貸平台尋求監管上的合規性不無關係。
每日經濟新聞引述廣州互聯網金融協會會長方頌向表示，看來監管?住現金貸的決心很大。目前網路現金貸有不斷蔓延跡象，同時各省批准網路微型貸款跨區域經營也一直有爭議，現在正好喊停；他認為接下來現金貸肯定會被整治。
有法365首席經濟學家李虹含表示，多數進入網路微型貸款的公司本著逐利的衝動而進行牌照申請，跨區域進行業務推進，同時收取高利息，變相成為網路高利貸。這項通知的下發，對整個行業具有規範效應。
為嚴控現金貸亂象，中國「互聯網金融風險專項整治工作領導小組」昨天下發特急文件，要求立即暫停批設網路微型貸款公司。據統計，目前網路微型貸款公司牌照已經達到242張。
這份名為「關於立即暫停批設網絡小額貸款公司的通知」指出，近年來，有些地區陸續批設了網路微型貸款公司或允許小額貸款公司開展網路小額貸款業務，部分機構開展的「現金貸」業務存在較大風險隱患。
通知要求即日起，各級小額貸款公司監管部門一律不得新批設網路小額貸款公司，禁止新增批小額貸款公司跨省（區、市）開展小額貸款業務。
鳳凰網報導，有關現金貸的監管措施將很快推出，預計非常嚴厲。知情人士透露，「一刀切的可能性很大」。這意味，經過一段時間放量後，網路微型貸款的牌照將短時間不再獲批，也代表牌照將進一步水漲船高，進入「存量爭奪」時代。
報導指出，去年以來，網路微型貸款牌照價格一直在持續上漲，目前已漲至人民幣5000萬元（新台幣2.3億元），這與網貸平台及現金貸平台尋求監管上的合規性不無關係。
每日經濟新聞引述廣州互聯網金融協會會長方頌向表示，看來監管?住現金貸的決心很大。目前網路現金貸有不斷蔓延跡象，同時各省批准網路微型貸款跨區域經營也一直有爭議，現在正好喊停；他認為接下來現金貸肯定會被整治。
有法365首席經濟學家李虹含表示，多數進入網路微型貸款的公司本著逐利的衝動而進行牌照申請，跨區域進行業務推進，同時收取高利息，變相成為網路高利貸。這項通知的下發，對整個行業具有規範效應。
2017年10月30日 星期一
《新金融觀察》趣店的黑與白
趣店日前在美股IPO。（美聯社）
2017年10月30日 15:51 中時電子報 文／曹曉龍、編輯／盧宏奇
互聯網金融服務平台趣店，自赴美上市以來，便深陷輿論風波，難以自拔。
趣店類的模式，究竟是黑是白，業內說法不一。
輿論風波
資料顯示，趣店集團成立於2014年3月，前身為「趣分期」，是面向5億非信用卡人群的金融科技公司。其官方主打口號為「分期購物上趣店」。
10月18日晚趣店在美上市，當天市值突破百億美元，一時間成就了資本神話。但與此同時，市場上多有爭議聲音，稱趣店的商業模式、風控能力以及政策監管等等，都存在一定的問題。
比如在風控技術上，據了解，趣店完全依賴於第五大股東螞蟻金服開發的一款信貸評分系統——芝麻信用，只要用戶芝麻分大於600，趣店便敞開大門為其提供貸款。
趣店亦在招股說明書中表示，螞蟻金服是戰略股東，持股比例12.5%；支付寶為公司在各個界面提供了用戶導入端口，進一步促進了公司的用戶高速增長，芝麻信用為公司提供了大量潛在用戶的信用分析信息，進一步加強了公司的風控能力。
但這也導致了趣店對螞蟻金服的依賴。
「趣店作為中概股表現亮眼，很大程度上是得益於螞蟻金服的股東背景支持，不僅為其站台背書，同時還為趣店導流獲客。」有業內人士告訴新金融觀察記者，趣店獲客渠道主要為兩個，一個是支付寶入口的「來分期」，另一個則是其自有平台分期消費商城趣店，但後者在電商平台中不具明顯優勢。
因此一旦趣店與螞蟻金服合作到期或者出現變化，趣店的獲客以及風控都將隨之受到影響。
不過最具破壞力的質疑，則是針對趣店的商業模式。由於趣店的前身是「趣分期」，後者是「校園貸」市場創業公司之一，成立之初主要業務是向在校大學生提供購物分期貸款。
眾所周知，「校園貸」在過去幾年呈亂象式發展，說是為在校學生和初入社會的低收入（或無收入）群體提供分期付款或借貸現金服務，實則是披著互聯網的外衣，高額的貸款利率化身為高利貸的另一種形式，遊走在法律的灰色地帶，並最終被監管部門叫停。
「趣分期」最早的業務形態，亦不離其宗，從做「校園貸」起家，一開始是打著幫大學生買腎六(編按：大陸網路流行語，意指iPhone 6)的，從2014年3月開始，上線三個月後，交易額便已經達到數千萬元。
彼時沒有螞蟻花唄，也沒有京東白條，「趣分期」在分期貸款平台中屬於發展較早的，當然市場需求也確實很廣。
在創立「趣分期」之前，羅敏的創業經歷都以失敗告終，且連續破產了十幾個項目，涵蓋了社交、外賣、團購、在線教育等各種熱門風口。
而「趣分期」的「校園貸」生意，則給了羅敏繼續施展拳腳的空間。不僅如此，「趣分期」還甚受資本追捧，融資之路走得很暢，2014年4月、8月、12月分別獲得A、B、C三輪融資，融資金額數千萬元，為其前期燒錢提供了支撐。隨後的2015年8月，「趣分期」迎來了對它來說最重要的一次融資——螞蟻金服領頭的約2億美元的融資。
羅敏曾對外聲稱，當時以大學生為主的年輕人分期購物是個空白市場，這部分人的信用審核需要線下團隊像掃街掃樓一樣一個個去做，而這是傳統銀行信用卡部門和基於大數據的電商平台都不願做的雞肋市場，因此給了「趣分期」機會。
但事實上，這一市場很有爭議。
「校園貸」的原罪
有很多業內人士認為，「趣分期」是有原罪的。
新金融觀察記者了解到，趣店正是靠「趣分期」起家的。 2014年羅敏開著寶馬、帶著10萬份傳單駛入北京某高校校園，當天晚上便有訂單進來。年輕人的消費慾望，可見一斑。
隨後「趣分期」等「校園貸」在校園內得到迅速發展，有業內人士認為，本質上是給學生用戶的消費能力加了個槓桿。
『「趣分期」們一來本身面向的客戶為中低收入人群，二來學生群體目前尚不能有效控制其慾望，同時沒有穩定收入來源。但在「趣分期」的槓桿作用下，該群體的消費慾望被放大。而最終買單的，就是用戶的父母，後者才成為填補窟窿的那個人。』有業內人士告訴新金融觀察記者。
葉子翔就是其中一例。 2015年，19歲的他在河南南陽市就讀一職業學院時，為了購買iPhone 6而向類似於「趣分期」的「校園貸」產品貸款了5000元，但無力償還。
「最終還是父母還的。」葉子翔告訴新金融觀察記者，為了滿足消費，自己多次向「校園貸」產品貸款，在填資料時，需要寫上一些備用的聯繫方式，而由於缺乏經濟自主能力，無法償還，以至於在後期，他的所有家人都分別收到了催款方的短信、電話騷擾。
光騷擾還沒什麼。更難以接受的是，利滾利，借時還是小額，償還時就是巨款。僅上述貸款5000元，最後家人便支付了近2萬元。
有已離職的趣店校園經理曾表示，「趣分期」類的「校園貸」模式鑽了法律的漏洞，並且牽涉道德的問題，「很多時候會不顧學生的實際情況誘導推銷。有的會教你如何還錢，比如借，找父母、老師、學校，有的人就選擇繼續借錢，借多了還不上就賣東西，有的女同學選擇裸貸什麼的，這都是一系列貫穿下來的。」
最終，亂象頻出的「校園貸」被監管部門叫停。
根據趣店的投資人、崑崙萬維董事長周亞輝披露，2016年7月6日，趣店準備召開品牌升級發布會，當天中午北京監管部門找羅敏談話，說政府會出台文件，讓他在期限內把「校園貸」都停了。「他整個人都蒙了，但還是堅持著去開這場發布會。」
隨後針對「校園貸」的監管政策出台，羅敏不得不將「趣分期」暫停，宣布退出校園市場，並更名為趣店，開始給華爾街講新的故事——分期消費，目標借款人從大學生轉移到年輕消費者，轉型向非信用卡人群的消費金融領域發展。
但實際上，有業內人士認為，羅敏所謂的「退出校園市場」有很大水分。趣店只是停止了線下地推，並對兼職地推員工進行大規模裁撤，這似乎並不影響學生用戶，也就未動到其「校園貸」產品的根基。
多方信源稱，目前，在審核學生身份方面，趣店並沒有太多動作。換言之，學生仍然可以自由地在趣店上獲得貸款。
從趣店的招股說明書或也能看出端倪，在羅敏宣布徹底退出校園市場之後的時間點，無論其總用戶數、月活躍用戶數還是活躍借款人數等數量指標，都沒有出現波動跡象。
一位前趣店員工評價稱，趣店在「校園貸」時代獲得的學生用戶仍然佔目前借款人總量的很大比例，這個人群趣店不能也不願意切割。
CEO的回應
被質疑的不僅僅是趣店的過往，同樣還有趣店的現在。
雖然趣店一直在招股說明書上，以及公開的各個場合標榜並強化自身「科技型驅動公司」的定位，但在業內人士看來，其本質上從事的是互聯網金融業務。
從數據上看，趣店在2015年虧損2.33億元，但2016年不僅扭虧，還大幅盈利5.77億元，2017年上半年淨利潤更是高達9.74億元。趣店在招股說明書中專門提及，83.3%的利潤來源於向客戶收取的金融服務費。
扭虧轉盈，在於趣店退出校園市場後，轉向消費貸和現金貸這兩塊業務，其中趣店商城做分期消費，「來分期」則提供現金貸業務。
但這兩塊業務均被業內質疑為有高利貸嫌疑。
面對市場上鋪天蓋地的爭議，羅敏敲響紐交所的鐘後，回國後第一時間便公開發表了回應：「凡是過期不還的，我們這裡就是壞帳，我們的壞帳，一律不會催促他們來還錢。電話都不會給他們打。你不還錢，就算了，當作福利送你了。」
「任何發現我們名義和實際利率超過36%的人請直接聯繫我，我提供100萬資助費用給您！」
36%的限制，是來自於最高人民法院對於民間借貸的明確規定：如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。
羅敏雖然願意回應質疑，但其說法卻自相矛盾。
不催促還錢，當福利？
趣店招股說明書上明確表示，會通過發短信和自動打語音電話給借款人催款；如果沒有成功，趣店的催收人員會人工打電話給借款人，必要時還會上門當面收款。其中，如果用戶逾期20天以上，趣店會主動向芝麻信用披露。只有三種情況下會停止催收：一是借款人死亡；二是被認定為欺詐；三是逾期達180天以上或催收達到一定次數。
而36%的紅線，趣店亦承認，在2016年的交易中，其大約59.5%的交易的年化收益率高出上限。如果嚴格按照36%的上限執行，公司營收大約將會減少3.07億元，這幾乎占到了2016年總營收的21%。
羅敏的此輪迴應，最終淪為一地雞毛。趣店不僅沒能洗脫嫌疑，反倒是越陷越深。一個直觀表現是，隨著羅敏的公開回應，趣店的市值在一日之內便蒸發了20億美元。
不過值得注意的是，趣店類的現金貸其實並非「洪水猛獸」，雖然質疑頗多，但它的存在，是有合理的市場需求的。
盈燦諮詢研究員徐陽洋便認為，不應過度妖魔化現金貸，畢竟現金貸服務於大量的低收入人群，是完善普惠金融的一部分。
據了解，現金貸的繁榮，一方面，監管對網貸限額後，限額以內的個人消費和借貸市場成為新的風口，另一方面，市場上大量未被傳統金融機構覆蓋的客戶的金融需求未被滿足，在有消費場景的支持之外，現金貸提供了更靈活、用途更多樣的選擇。
有數據顯示，在央行徵信系統裡只有3億多人具有信貸記錄，主要集中在一線大城市。這意味著其他更多的人群得不到銀行基本的金融服務。
財經領域資深人士、原瑞銀投資銀行中國區副總經理張化橋試圖為趣店打抱不平。他認為，趣店交稅，增加就業，讓急需用錢的成年人在沒有威逼和誘騙的情況下借錢。而面對高利貸的爭議，張化橋表示，要從根子上解決問題，而不是罵放款人。
羅敏也曾不止一次地說，「如果一個小地方的人能早一點買到一台電腦，這可能會改變他的一生。」
只是不知，這句話是真心話，還是其爭議事業的美好包裝。
(中時電子報)
文章來源：新金融觀察
2017年10月30日 15:51 中時電子報 文／曹曉龍、編輯／盧宏奇
互聯網金融服務平台趣店，自赴美上市以來，便深陷輿論風波，難以自拔。
趣店類的模式，究竟是黑是白，業內說法不一。
輿論風波
資料顯示，趣店集團成立於2014年3月，前身為「趣分期」，是面向5億非信用卡人群的金融科技公司。其官方主打口號為「分期購物上趣店」。
10月18日晚趣店在美上市，當天市值突破百億美元，一時間成就了資本神話。但與此同時，市場上多有爭議聲音，稱趣店的商業模式、風控能力以及政策監管等等，都存在一定的問題。
比如在風控技術上，據了解，趣店完全依賴於第五大股東螞蟻金服開發的一款信貸評分系統——芝麻信用，只要用戶芝麻分大於600，趣店便敞開大門為其提供貸款。
趣店亦在招股說明書中表示，螞蟻金服是戰略股東，持股比例12.5%；支付寶為公司在各個界面提供了用戶導入端口，進一步促進了公司的用戶高速增長，芝麻信用為公司提供了大量潛在用戶的信用分析信息，進一步加強了公司的風控能力。
但這也導致了趣店對螞蟻金服的依賴。
「趣店作為中概股表現亮眼，很大程度上是得益於螞蟻金服的股東背景支持，不僅為其站台背書，同時還為趣店導流獲客。」有業內人士告訴新金融觀察記者，趣店獲客渠道主要為兩個，一個是支付寶入口的「來分期」，另一個則是其自有平台分期消費商城趣店，但後者在電商平台中不具明顯優勢。
因此一旦趣店與螞蟻金服合作到期或者出現變化，趣店的獲客以及風控都將隨之受到影響。
不過最具破壞力的質疑，則是針對趣店的商業模式。由於趣店的前身是「趣分期」，後者是「校園貸」市場創業公司之一，成立之初主要業務是向在校大學生提供購物分期貸款。
眾所周知，「校園貸」在過去幾年呈亂象式發展，說是為在校學生和初入社會的低收入（或無收入）群體提供分期付款或借貸現金服務，實則是披著互聯網的外衣，高額的貸款利率化身為高利貸的另一種形式，遊走在法律的灰色地帶，並最終被監管部門叫停。
「趣分期」最早的業務形態，亦不離其宗，從做「校園貸」起家，一開始是打著幫大學生買腎六(編按：大陸網路流行語，意指iPhone 6)的，從2014年3月開始，上線三個月後，交易額便已經達到數千萬元。
彼時沒有螞蟻花唄，也沒有京東白條，「趣分期」在分期貸款平台中屬於發展較早的，當然市場需求也確實很廣。
在創立「趣分期」之前，羅敏的創業經歷都以失敗告終，且連續破產了十幾個項目，涵蓋了社交、外賣、團購、在線教育等各種熱門風口。
而「趣分期」的「校園貸」生意，則給了羅敏繼續施展拳腳的空間。不僅如此，「趣分期」還甚受資本追捧，融資之路走得很暢，2014年4月、8月、12月分別獲得A、B、C三輪融資，融資金額數千萬元，為其前期燒錢提供了支撐。隨後的2015年8月，「趣分期」迎來了對它來說最重要的一次融資——螞蟻金服領頭的約2億美元的融資。
羅敏曾對外聲稱，當時以大學生為主的年輕人分期購物是個空白市場，這部分人的信用審核需要線下團隊像掃街掃樓一樣一個個去做，而這是傳統銀行信用卡部門和基於大數據的電商平台都不願做的雞肋市場，因此給了「趣分期」機會。
但事實上，這一市場很有爭議。
「校園貸」的原罪
有很多業內人士認為，「趣分期」是有原罪的。
新金融觀察記者了解到，趣店正是靠「趣分期」起家的。 2014年羅敏開著寶馬、帶著10萬份傳單駛入北京某高校校園，當天晚上便有訂單進來。年輕人的消費慾望，可見一斑。
隨後「趣分期」等「校園貸」在校園內得到迅速發展，有業內人士認為，本質上是給學生用戶的消費能力加了個槓桿。
『「趣分期」們一來本身面向的客戶為中低收入人群，二來學生群體目前尚不能有效控制其慾望，同時沒有穩定收入來源。但在「趣分期」的槓桿作用下，該群體的消費慾望被放大。而最終買單的，就是用戶的父母，後者才成為填補窟窿的那個人。』有業內人士告訴新金融觀察記者。
葉子翔就是其中一例。 2015年，19歲的他在河南南陽市就讀一職業學院時，為了購買iPhone 6而向類似於「趣分期」的「校園貸」產品貸款了5000元，但無力償還。
「最終還是父母還的。」葉子翔告訴新金融觀察記者，為了滿足消費，自己多次向「校園貸」產品貸款，在填資料時，需要寫上一些備用的聯繫方式，而由於缺乏經濟自主能力，無法償還，以至於在後期，他的所有家人都分別收到了催款方的短信、電話騷擾。
光騷擾還沒什麼。更難以接受的是，利滾利，借時還是小額，償還時就是巨款。僅上述貸款5000元，最後家人便支付了近2萬元。
有已離職的趣店校園經理曾表示，「趣分期」類的「校園貸」模式鑽了法律的漏洞，並且牽涉道德的問題，「很多時候會不顧學生的實際情況誘導推銷。有的會教你如何還錢，比如借，找父母、老師、學校，有的人就選擇繼續借錢，借多了還不上就賣東西，有的女同學選擇裸貸什麼的，這都是一系列貫穿下來的。」
最終，亂象頻出的「校園貸」被監管部門叫停。
根據趣店的投資人、崑崙萬維董事長周亞輝披露，2016年7月6日，趣店準備召開品牌升級發布會，當天中午北京監管部門找羅敏談話，說政府會出台文件，讓他在期限內把「校園貸」都停了。「他整個人都蒙了，但還是堅持著去開這場發布會。」
隨後針對「校園貸」的監管政策出台，羅敏不得不將「趣分期」暫停，宣布退出校園市場，並更名為趣店，開始給華爾街講新的故事——分期消費，目標借款人從大學生轉移到年輕消費者，轉型向非信用卡人群的消費金融領域發展。
但實際上，有業內人士認為，羅敏所謂的「退出校園市場」有很大水分。趣店只是停止了線下地推，並對兼職地推員工進行大規模裁撤，這似乎並不影響學生用戶，也就未動到其「校園貸」產品的根基。
多方信源稱，目前，在審核學生身份方面，趣店並沒有太多動作。換言之，學生仍然可以自由地在趣店上獲得貸款。
從趣店的招股說明書或也能看出端倪，在羅敏宣布徹底退出校園市場之後的時間點，無論其總用戶數、月活躍用戶數還是活躍借款人數等數量指標，都沒有出現波動跡象。
一位前趣店員工評價稱，趣店在「校園貸」時代獲得的學生用戶仍然佔目前借款人總量的很大比例，這個人群趣店不能也不願意切割。
CEO的回應
被質疑的不僅僅是趣店的過往，同樣還有趣店的現在。
雖然趣店一直在招股說明書上，以及公開的各個場合標榜並強化自身「科技型驅動公司」的定位，但在業內人士看來，其本質上從事的是互聯網金融業務。
從數據上看，趣店在2015年虧損2.33億元，但2016年不僅扭虧，還大幅盈利5.77億元，2017年上半年淨利潤更是高達9.74億元。趣店在招股說明書中專門提及，83.3%的利潤來源於向客戶收取的金融服務費。
扭虧轉盈，在於趣店退出校園市場後，轉向消費貸和現金貸這兩塊業務，其中趣店商城做分期消費，「來分期」則提供現金貸業務。
但這兩塊業務均被業內質疑為有高利貸嫌疑。
面對市場上鋪天蓋地的爭議，羅敏敲響紐交所的鐘後，回國後第一時間便公開發表了回應：「凡是過期不還的，我們這裡就是壞帳，我們的壞帳，一律不會催促他們來還錢。電話都不會給他們打。你不還錢，就算了，當作福利送你了。」
「任何發現我們名義和實際利率超過36%的人請直接聯繫我，我提供100萬資助費用給您！」
36%的限制，是來自於最高人民法院對於民間借貸的明確規定：如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。
羅敏雖然願意回應質疑，但其說法卻自相矛盾。
不催促還錢，當福利？
趣店招股說明書上明確表示，會通過發短信和自動打語音電話給借款人催款；如果沒有成功，趣店的催收人員會人工打電話給借款人，必要時還會上門當面收款。其中，如果用戶逾期20天以上，趣店會主動向芝麻信用披露。只有三種情況下會停止催收：一是借款人死亡；二是被認定為欺詐；三是逾期達180天以上或催收達到一定次數。
而36%的紅線，趣店亦承認，在2016年的交易中，其大約59.5%的交易的年化收益率高出上限。如果嚴格按照36%的上限執行，公司營收大約將會減少3.07億元，這幾乎占到了2016年總營收的21%。
羅敏的此輪迴應，最終淪為一地雞毛。趣店不僅沒能洗脫嫌疑，反倒是越陷越深。一個直觀表現是，隨著羅敏的公開回應，趣店的市值在一日之內便蒸發了20億美元。
不過值得注意的是，趣店類的現金貸其實並非「洪水猛獸」，雖然質疑頗多，但它的存在，是有合理的市場需求的。
盈燦諮詢研究員徐陽洋便認為，不應過度妖魔化現金貸，畢竟現金貸服務於大量的低收入人群，是完善普惠金融的一部分。
據了解，現金貸的繁榮，一方面，監管對網貸限額後，限額以內的個人消費和借貸市場成為新的風口，另一方面，市場上大量未被傳統金融機構覆蓋的客戶的金融需求未被滿足，在有消費場景的支持之外，現金貸提供了更靈活、用途更多樣的選擇。
有數據顯示，在央行徵信系統裡只有3億多人具有信貸記錄，主要集中在一線大城市。這意味著其他更多的人群得不到銀行基本的金融服務。
財經領域資深人士、原瑞銀投資銀行中國區副總經理張化橋試圖為趣店打抱不平。他認為，趣店交稅，增加就業，讓急需用錢的成年人在沒有威逼和誘騙的情況下借錢。而面對高利貸的爭議，張化橋表示，要從根子上解決問題，而不是罵放款人。
羅敏也曾不止一次地說，「如果一個小地方的人能早一點買到一台電腦，這可能會改變他的一生。」
只是不知，這句話是真心話，還是其爭議事業的美好包裝。
(中時電子報)
文章來源：新金融觀察
2017年9月12日 星期二
e租寶詐騙 董座被判無期徒刑
2017年09月12日
【記者洪昀／綜合報導】被指有軍方背景的「e租寶」系列非法集資詐騙案，於9月12日在北京宣判。鈺誠國際控股集團有限公司、安徽鈺誠控股集團分別被判處罰金人民幣18.03億元（下同，約新台幣83億元）及1億元；兩名高管丁寧及丁甸均被判處無期徒刑，並處以罰款。
據陸媒報導，該案由北京市第一中級法院宣判，鈺誠集團董事長丁寧以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪、非法持有槍枝罪、偷越國境罪，被判處無期徒刑，沒收個人財產50萬元，罰金1億元；丁甸以集資詐騙罪被判處無期徒刑，罰金7,000萬元。同時，涉案的張敏等24人，分別被判有期徒刑15年至3年不等，並處以罰金。
調查顯示，在2014年6月至2015年12月的這段時間裡，上述兩個公司在不具有銀行業金融機構資質的前提下，通過「e租寶」「芝麻金融」兩家互聯網金融平台，發布虛假的融資租賃債權項目及個人債權項目，非法吸納資金，數額巨大。
此前據報導，「e租寶」非法吸收公眾資金累計逾762億元，扣除重複投資部分後非法吸收資金共計598多億元。至案發，集資款共計逾380億元未兌付。
該案於2016年12月15日由北京市檢察院第一分院向第一中級法院提起公訴。
中共官方始終未提及返還投資者的款項。
海外中文媒體披露，丁寧和他的「e租寶」的背後，實際上有中共軍方對外情報背景。
據說，丁寧與緬甸果敢邦華人的武裝首領彭家聲關係密切，他被彭家聲授予「果敢同盟軍副司令」。此前，有投資受害者對大紀元表示，「e租寶」全是由中共高官和央視等為其宣傳的，否則不會有90萬人參與其中。遼寧的孫女士表示，她一輩子什麼都沒有信過，只信了e租寶，沒有想到所有的家底全部賠進去。◇
【記者洪昀／綜合報導】被指有軍方背景的「e租寶」系列非法集資詐騙案，於9月12日在北京宣判。鈺誠國際控股集團有限公司、安徽鈺誠控股集團分別被判處罰金人民幣18.03億元（下同，約新台幣83億元）及1億元；兩名高管丁寧及丁甸均被判處無期徒刑，並處以罰款。
據陸媒報導，該案由北京市第一中級法院宣判，鈺誠集團董事長丁寧以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪、非法持有槍枝罪、偷越國境罪，被判處無期徒刑，沒收個人財產50萬元，罰金1億元；丁甸以集資詐騙罪被判處無期徒刑，罰金7,000萬元。同時，涉案的張敏等24人，分別被判有期徒刑15年至3年不等，並處以罰金。
調查顯示，在2014年6月至2015年12月的這段時間裡，上述兩個公司在不具有銀行業金融機構資質的前提下，通過「e租寶」「芝麻金融」兩家互聯網金融平台，發布虛假的融資租賃債權項目及個人債權項目，非法吸納資金，數額巨大。
此前據報導，「e租寶」非法吸收公眾資金累計逾762億元，扣除重複投資部分後非法吸收資金共計598多億元。至案發，集資款共計逾380億元未兌付。
該案於2016年12月15日由北京市檢察院第一分院向第一中級法院提起公訴。
中共官方始終未提及返還投資者的款項。
海外中文媒體披露，丁寧和他的「e租寶」的背後，實際上有中共軍方對外情報背景。
據說，丁寧與緬甸果敢邦華人的武裝首領彭家聲關係密切，他被彭家聲授予「果敢同盟軍副司令」。此前，有投資受害者對大紀元表示，「e租寶」全是由中共高官和央視等為其宣傳的，否則不會有90萬人參與其中。遼寧的孫女士表示，她一輩子什麼都沒有信過，只信了e租寶，沒有想到所有的家底全部賠進去。◇
2017年9月11日 星期一
網路借貸平台專攻學生 「有學生證就借 絕對保密」
2017-09-11 02:42聯合報 記者孫中英／台北報導
坊間不少針對年輕學子的分期購物網站，吸引學生族群目光。
金管會開放銀行業可辦理線上申辦信貸業務，市面上也有近十家Ｐ２Ｐ（Peer-to-Peer）網路借貸平台，提供有資金需求民眾借錢。不過不少「專攻學生」族群的網站，標榜「分期零利率」、「零元交貨」，資金不夠可向網站借錢來還，但不管是借錢買手機或機車，一年借款利息至少兩、三千元，更別說還有三萬到十多萬元的本金要還。
這類網站多打著發展「金融科技」名號，標榜「只要有學生證」即可購物借錢，且學生向網站借錢後「絕對保密」不會讓爸媽或其他家人知道。銀行業者說，大學生的確會有資金需求，但多數學生就算到處打工，也不保證有還款能力，網站這種鼓吹學生可借錢，還主打不會讓親友知道，沒有銀行敢做，且大學生最後若無力還債，「要不要讓爸媽知道」？
此外，這類網站標榜可借錢，與Ｐ２Ｐ平台有點類似。業者說，Ｐ２Ｐ平台主要是提供借貸撮合，也就是撮合資金的「出借方」與「借款人」的服務。但標榜既可購物又能借錢的網站，卻是「單向提供借款」，還專攻學生族群，與Ｐ２Ｐ平台差很大。
Ｐ２Ｐ業者說，這類鼓勵大學生借錢的網站，類似中國大陸的「校園貸」，許多根本就是「高利貸」。
金管會銀行局局長邱淑貞表示，金管會不會對Ｐ２Ｐ這項業務制訂「專法」規範，但會鼓勵銀行與Ｐ２Ｐ業者合作，以提高平台可信度，目前銀行公會正在擬訂「自律規範」，今年底前應可出爐。
坊間不少針對年輕學子的分期購物網站，吸引學生族群目光。
金管會開放銀行業可辦理線上申辦信貸業務，市面上也有近十家Ｐ２Ｐ（Peer-to-Peer）網路借貸平台，提供有資金需求民眾借錢。不過不少「專攻學生」族群的網站，標榜「分期零利率」、「零元交貨」，資金不夠可向網站借錢來還，但不管是借錢買手機或機車，一年借款利息至少兩、三千元，更別說還有三萬到十多萬元的本金要還。
這類網站多打著發展「金融科技」名號，標榜「只要有學生證」即可購物借錢，且學生向網站借錢後「絕對保密」不會讓爸媽或其他家人知道。銀行業者說，大學生的確會有資金需求，但多數學生就算到處打工，也不保證有還款能力，網站這種鼓吹學生可借錢，還主打不會讓親友知道，沒有銀行敢做，且大學生最後若無力還債，「要不要讓爸媽知道」？
此外，這類網站標榜可借錢，與Ｐ２Ｐ平台有點類似。業者說，Ｐ２Ｐ平台主要是提供借貸撮合，也就是撮合資金的「出借方」與「借款人」的服務。但標榜既可購物又能借錢的網站，卻是「單向提供借款」，還專攻學生族群，與Ｐ２Ｐ平台差很大。
Ｐ２Ｐ業者說，這類鼓勵大學生借錢的網站，類似中國大陸的「校園貸」，許多根本就是「高利貸」。
金管會銀行局局長邱淑貞表示，金管會不會對Ｐ２Ｐ這項業務制訂「專法」規範，但會鼓勵銀行與Ｐ２Ｐ業者合作，以提高平台可信度，目前銀行公會正在擬訂「自律規範」，今年底前應可出爐。
2017年7月18日 星期二
《名家觀點》中國3千多家P2P倒閉給台灣的啟示
台灣產官學界近期也興起一股Fintech熱潮。（圖 達志影像/shutterstock）
2017年07月18日 13:35 中時電子報 郭錦駩/債權商城CEO、吳美觀/編輯
債權商城CEO郭錦駩。
Fintech金融科技是目前台灣當紅的話題，每個月都有數場的大型研討會在舉行。而P2P平台是Fintech金融科技中與多數人最容易有交集的項目，投資者可以透過平台獲利，資金需求者可以透過平台借到資金。
短短幾年間，中國P2P累計交易額，已達到4.65兆人民幣，貸款餘額則約有1.15兆人民幣，相較去年六月5,700億人民幣，年成長率約為89%。從上述趨勢可知，中國P2P行業可謂一片欣欣向榮。
中國過去幾年累計約有5,200家P2P平台開業，因為市場競爭跟監管調整，每家平台都面臨著強大的競爭壓力，以中國目前正常營運家數不足30%的市場現況來看，對於想要參與P2P的投資人，對岸超過3,500家累計發生問題的平台，可以作為選擇台灣P2P平台業者的前車之鑑。
對投資者來說，在P2P平台投資，最怕的不是虧損，而是被詐騙，虧損通常只損失一部分本金，被詐騙就是連本金都沒有，通通被騙走。一般詐騙型P2P有以下幾點特徵：
1. 沒有第三方金流管理
2. 投資/借貸項目的真實性無法查核
3. 大量的線下業務團隊及高額類直銷式的業績獎金
中國的e租寶就是典型案例，聲稱自己是網路金融平台，卻以高額傭金，利誘大量線下業務團隊聚集市場資金；資訊揭露的不足，讓投資人難以判斷投資項目的真實性。投資資金直接匯至公司帳戶，最後捲款潛逃近500億人民幣。
對此類案例，北京P2P盼貸網創辦人霍中皓也曾表示：「P2P的最大風險在於，公司未將資金交由第三方金流存管。」
像買基金或買房子這類的大額款項交易，都必須透過第三方來管理金流，以保障雙方的權利與義務。有第三方金流管理的P2P平台，投資者的款項是匯至第三方資金託管帳戶，完全不經過平台，如此才能杜絕弊病。
除了金流控管的弊端外，對於多數投資人來說，容易錯投平台的另一原因，主要來自於資訊的不對稱不透明，投資者對平台的項目風險及營運數據等資訊一知半解，因此更談不上正確評估平台整體的風險。
資訊揭露嚴重不透明的平台，涉嫌自融的風險很大，甚至可能就是純詐騙平台，如e租寶95%以上的項目就都是虛構的。
P2P網路平台的產生，就是為了透過網路的快速、低成本、去中間化，把借貸雙方直接串連起來，來跟傳統金融機構競爭。如果還用大量的線下業務團隊，就可能是傳統老鼠會假扮的P2P與FINTECH根本搭不上邊。
P2P的精神應是項目與資金的高度對應跟透明化，作為P2P的投資者，應該慎選有第三方金流管控機制、投資項目確實存在、項目與資金的對應明確，才能在網路金融投資趨勢下確保安全，進而保本獲利達到投資的目地。
◆郭錦駩小檔案
・債權商城 CEO
・FB「愛老婆運動」粉絲團 版主
・前宏達電研發主管
・中國社科院金融博士生
・曾任HTC Smartphone RD，參與過第一台智慧型手機研發，見證行動網路改變生活。
・現在是Fintech RD，正在見證行動網路改變金融。
(中時電子報)
文章來源：L market 債權商城
2016裸照貸款, 2017裸照貸款, 2017P2P,2018P2P
2017年07月18日 13:35 中時電子報 郭錦駩/債權商城CEO、吳美觀/編輯
債權商城CEO郭錦駩。
Fintech金融科技是目前台灣當紅的話題，每個月都有數場的大型研討會在舉行。而P2P平台是Fintech金融科技中與多數人最容易有交集的項目，投資者可以透過平台獲利，資金需求者可以透過平台借到資金。
短短幾年間，中國P2P累計交易額，已達到4.65兆人民幣，貸款餘額則約有1.15兆人民幣，相較去年六月5,700億人民幣，年成長率約為89%。從上述趨勢可知，中國P2P行業可謂一片欣欣向榮。
中國過去幾年累計約有5,200家P2P平台開業，因為市場競爭跟監管調整，每家平台都面臨著強大的競爭壓力，以中國目前正常營運家數不足30%的市場現況來看，對於想要參與P2P的投資人，對岸超過3,500家累計發生問題的平台，可以作為選擇台灣P2P平台業者的前車之鑑。
對投資者來說，在P2P平台投資，最怕的不是虧損，而是被詐騙，虧損通常只損失一部分本金，被詐騙就是連本金都沒有，通通被騙走。一般詐騙型P2P有以下幾點特徵：
1. 沒有第三方金流管理
2. 投資/借貸項目的真實性無法查核
3. 大量的線下業務團隊及高額類直銷式的業績獎金
中國的e租寶就是典型案例，聲稱自己是網路金融平台，卻以高額傭金，利誘大量線下業務團隊聚集市場資金；資訊揭露的不足，讓投資人難以判斷投資項目的真實性。投資資金直接匯至公司帳戶，最後捲款潛逃近500億人民幣。
對此類案例，北京P2P盼貸網創辦人霍中皓也曾表示：「P2P的最大風險在於，公司未將資金交由第三方金流存管。」
像買基金或買房子這類的大額款項交易，都必須透過第三方來管理金流，以保障雙方的權利與義務。有第三方金流管理的P2P平台，投資者的款項是匯至第三方資金託管帳戶，完全不經過平台，如此才能杜絕弊病。
除了金流控管的弊端外，對於多數投資人來說，容易錯投平台的另一原因，主要來自於資訊的不對稱不透明，投資者對平台的項目風險及營運數據等資訊一知半解，因此更談不上正確評估平台整體的風險。
資訊揭露嚴重不透明的平台，涉嫌自融的風險很大，甚至可能就是純詐騙平台，如e租寶95%以上的項目就都是虛構的。
P2P網路平台的產生，就是為了透過網路的快速、低成本、去中間化，把借貸雙方直接串連起來，來跟傳統金融機構競爭。如果還用大量的線下業務團隊，就可能是傳統老鼠會假扮的P2P與FINTECH根本搭不上邊。
P2P的精神應是項目與資金的高度對應跟透明化，作為P2P的投資者，應該慎選有第三方金流管控機制、投資項目確實存在、項目與資金的對應明確，才能在網路金融投資趨勢下確保安全，進而保本獲利達到投資的目地。
◆郭錦駩小檔案
・債權商城 CEO
・FB「愛老婆運動」粉絲團 版主
・前宏達電研發主管
・中國社科院金融博士生
・曾任HTC Smartphone RD，參與過第一台智慧型手機研發，見證行動網路改變生活。
・現在是Fintech RD，正在見證行動網路改變金融。
(中時電子報)
文章來源：L market 債權商城
2016裸照貸款, 2017裸照貸款, 2017P2P,2018P2P
2016年12月2日 星期五
價值觀扭曲 中國女大生「裸貸」現象猖獗
廖國安 2016年12月2日 上午11:37
近一年來，儘管中方媒體已頻繁曝光，大學生以裸照代替借據貸款（以下簡稱裸貸），但此一現象仍未消聲滅跡，甚至在中國形成一條灰色產業鏈，由「裸貸」衍生出「肉償貸款」和兜售借款人裸照、裸露影片…等非法盈利方式，令選擇裸貸的大學生們，陷入惡性循環。
裸照代替借據
中國高利貸新推出的借貸方式「裸貸」，利用社群APP作為借貸平台，向大學生提供管道，借款人一般為女性，她們以手持身分證的裸體自拍照及影片，代替借據抵押給貸款人，若無法按時償還借款，貸款人則會公開該借款人裸照，或介紹賣淫還款。
貸款人猖獗
《澎湃新聞》報導，因媒體曝光，貸款人在為社群APP群組起名時，會刻意避開敏感字眼，更名喬裝，例如將裸貸的「裸」改成「果」，以躲避風頭。貸款人常主動加女大生好友，吸引他人貸款，並在與他人對話開頭即表示，處女可貸金額較高，非處女較低；至於還款利率則視女大生資質而定，一般以資質較好和處女還款利率較低。
「肉償資源」
除了借貸相關的APP群組外，貸款人還會創立「裸貸訊息售賣」群組，專門設來公開未按時償還貸款之人的資訊，資訊包括身分證、住址、個人親朋好友電話…等，甚至有安排性交易償還的群組；在群組內可安排性交易的借款人被稱為「肉償資源」，新資源的價格較高，老資源的價格相對較低。
中國律師：出售裸照涉嫌敲詐勒索
《澎湃新聞》受訪人，北京律師事務所高級合夥人左勝高表示，以裸照進行抵押是無效的，借款人可索回資料並要求徹底清除，借款未還時，貸款人以裸照進行威脅或出售，已涉嫌敲詐勒索，傳播淫穢物品的刑事犯罪，向他人出售或提供照片中人的資料，則構成侵犯公民個人信息罪；受害人可第一時間報警，及時採取法律手段，防止違法侵權行為進一步惡化。
近一年來，儘管中方媒體已頻繁曝光，大學生以裸照代替借據貸款（以下簡稱裸貸），但此一現象仍未消聲滅跡，甚至在中國形成一條灰色產業鏈，由「裸貸」衍生出「肉償貸款」和兜售借款人裸照、裸露影片…等非法盈利方式，令選擇裸貸的大學生們，陷入惡性循環。
裸照代替借據
中國高利貸新推出的借貸方式「裸貸」，利用社群APP作為借貸平台，向大學生提供管道，借款人一般為女性，她們以手持身分證的裸體自拍照及影片，代替借據抵押給貸款人，若無法按時償還借款，貸款人則會公開該借款人裸照，或介紹賣淫還款。
貸款人猖獗
《澎湃新聞》報導，因媒體曝光，貸款人在為社群APP群組起名時，會刻意避開敏感字眼，更名喬裝，例如將裸貸的「裸」改成「果」，以躲避風頭。貸款人常主動加女大生好友，吸引他人貸款，並在與他人對話開頭即表示，處女可貸金額較高，非處女較低；至於還款利率則視女大生資質而定，一般以資質較好和處女還款利率較低。
「肉償資源」
除了借貸相關的APP群組外，貸款人還會創立「裸貸訊息售賣」群組，專門設來公開未按時償還貸款之人的資訊，資訊包括身分證、住址、個人親朋好友電話…等，甚至有安排性交易償還的群組；在群組內可安排性交易的借款人被稱為「肉償資源」，新資源的價格較高，老資源的價格相對較低。
中國律師：出售裸照涉嫌敲詐勒索
《澎湃新聞》受訪人，北京律師事務所高級合夥人左勝高表示，以裸照進行抵押是無效的，借款人可索回資料並要求徹底清除，借款未還時，貸款人以裸照進行威脅或出售，已涉嫌敲詐勒索，傳播淫穢物品的刑事犯罪，向他人出售或提供照片中人的資料，則構成侵犯公民個人信息罪；受害人可第一時間報警，及時採取法律手段，防止違法侵權行為進一步惡化。
2016年7月6日 星期三
觸犯非法集資 陸P2P負責人 判無期徒刑
P2P平台負責人遭判罰情形
2016年07月06日 04:10 工商時報 賴昭男／綜合報導
中國大陸P2P（網路個人借貸）平台風險連環爆，大陸法院對相關公司負責人的判罰也愈來愈重。浙江P2P平台銀坊金融負責人蔡錦聰近日遭判處無期徒刑、剝奪政治權利終身，並沒收個人所有財產，是目前P2P領域最重的判罰，引發業界關注。
互聯網金融於5、6年前開始在大陸蓬勃發展，P2P產業也在當時孕育而生。與其他互聯網金融領域一樣，中國政府初期對P2P採取開放的態度，希望藉此解決中小企業和個人融資困難的問題，不過也由於缺乏完善監管機制，P2P平台成為許多非法集資和詐騙的孳生之地。
大陸P2P行業最火熱時曾超過3,500家，但去年以來，隨著地方債和企業債務問題不斷惡化，P2P平台惡性倒閉的案例不斷增加。其中，以今年初e租寶詐騙案最受矚目。大陸公安在2月偵破e租寶網路借貸平台詐騙案，負責人丁寧等21人被捕，90萬投資人遭詐騙金額達500億人民幣（下同）。
每日經濟新聞昨（5）日報導，銀坊金融於2013年10月成立，但隔年10月，該公司負責人蔡錦聰突然失聯，多名債權人前往杭州公安部門報案。去年2月14日，蔡錦聰因涉嫌「非法吸收公眾存款罪」遭逮捕，同年11月，相關檢察單位向法院提起公訴。
今年6月30日，法院判決書顯示，蔡錦聰最終遭判罪名更高的「集資詐騙罪」，處無期徒刑並剝奪公眾權利終身。
報導指出，經司法審計，2013年11月至案發這段期間，蔡錦聰以銀坊金融公司名義，向1,900多人非法集資超過2億元，造成1,200名被害人實際損失約8,880萬元。
大陸法律界人士表示，過去該罪名最高可判處死刑，但刑法修訂後已經取消，這表示「無期徒刑」已經是對集資詐騙罪的最高判罰。
網貸天眼統計顯示，今年上半年新增問題平台671家，年增6成。蔡錦聰的判例，再度引發業界對於P2P監管的討論，實際上，今年以來各地監管已逐步收緊，包括北京、廣州、上海等地，皆頒布網路金融專項整治措施。
(工商時報)
2016年07月06日 04:10 工商時報 賴昭男／綜合報導
中國大陸P2P（網路個人借貸）平台風險連環爆，大陸法院對相關公司負責人的判罰也愈來愈重。浙江P2P平台銀坊金融負責人蔡錦聰近日遭判處無期徒刑、剝奪政治權利終身，並沒收個人所有財產，是目前P2P領域最重的判罰，引發業界關注。
互聯網金融於5、6年前開始在大陸蓬勃發展，P2P產業也在當時孕育而生。與其他互聯網金融領域一樣，中國政府初期對P2P採取開放的態度，希望藉此解決中小企業和個人融資困難的問題，不過也由於缺乏完善監管機制，P2P平台成為許多非法集資和詐騙的孳生之地。
大陸P2P行業最火熱時曾超過3,500家，但去年以來，隨著地方債和企業債務問題不斷惡化，P2P平台惡性倒閉的案例不斷增加。其中，以今年初e租寶詐騙案最受矚目。大陸公安在2月偵破e租寶網路借貸平台詐騙案，負責人丁寧等21人被捕，90萬投資人遭詐騙金額達500億人民幣（下同）。
每日經濟新聞昨（5）日報導，銀坊金融於2013年10月成立，但隔年10月，該公司負責人蔡錦聰突然失聯，多名債權人前往杭州公安部門報案。去年2月14日，蔡錦聰因涉嫌「非法吸收公眾存款罪」遭逮捕，同年11月，相關檢察單位向法院提起公訴。
今年6月30日，法院判決書顯示，蔡錦聰最終遭判罪名更高的「集資詐騙罪」，處無期徒刑並剝奪公眾權利終身。
報導指出，經司法審計，2013年11月至案發這段期間，蔡錦聰以銀坊金融公司名義，向1,900多人非法集資超過2億元，造成1,200名被害人實際損失約8,880萬元。
大陸法律界人士表示，過去該罪名最高可判處死刑，但刑法修訂後已經取消，這表示「無期徒刑」已經是對集資詐騙罪的最高判罰。
網貸天眼統計顯示，今年上半年新增問題平台671家，年增6成。蔡錦聰的判例，再度引發業界對於P2P監管的討論，實際上，今年以來各地監管已逐步收緊，包括北京、廣州、上海等地，皆頒布網路金融專項整治措施。
(工商時報)
2016年6月16日 星期四
怪怪…用裸照也可借到錢
【2016-06-16╱記者林克倫╱綜合報導】
有借有還、再借不難！大陸網路經濟形式無所不包，現有借貸平台提供「照片借錢」，女學生只要以手持身分證的裸照做抵押（裸持），即可視美貌度與裸露度借錢；裸持的單周利率高達30%，許多女學生因還不起錢、面臨裸照被公開威脅。
大陸媒體報導，「裸持」在大陸女學生圈子已是公開秘密。最近有位名叫林曉的女大學生，因創業開網店有進貨的流動資金需求，遂透過「借貸寶」平台上的「熟人」借500元（人民幣，下同），一次借一周、周利息是30%，還款要還650元。
在高利息的錢滾錢下，林曉越借越多、小額借款難以再拆東牆補西牆。此時，她在朋友圈內發現有仲介表示，女大學生可以「裸持」借款，即使有「負債」也沒關係，且發送裸照給老闆就能借到更多錢。
林曉回憶說，她透過仲介聯繫到一位出借人，對方要求林曉發送自己的生活照、姓名、身分證、家庭地址和家人聯繫方式，以及幾名同學的聯繫方式，並索要林曉手持身分證的幾張裸照和短片，核實信息後借出了5,000元給她。
林曉透過借貸寶平台，先後向15人、借款12萬多元，且在四個月內，債務竟滾到了25萬多元；而這群債權人、林曉完全不認識，全都是「假熟人」，最致命者，她的「裸照」被捏在三名「陌生人」手裡，若還不出錢、就會被公諸於世。
【2016-06-16╱經濟日報╱A9╱兩岸】
2016裸照貸款
2017裸照貸款,
有借有還、再借不難！大陸網路經濟形式無所不包，現有借貸平台提供「照片借錢」，女學生只要以手持身分證的裸照做抵押（裸持），即可視美貌度與裸露度借錢；裸持的單周利率高達30%，許多女學生因還不起錢、面臨裸照被公開威脅。
大陸媒體報導，「裸持」在大陸女學生圈子已是公開秘密。最近有位名叫林曉的女大學生，因創業開網店有進貨的流動資金需求，遂透過「借貸寶」平台上的「熟人」借500元（人民幣，下同），一次借一周、周利息是30%，還款要還650元。
在高利息的錢滾錢下，林曉越借越多、小額借款難以再拆東牆補西牆。此時，她在朋友圈內發現有仲介表示，女大學生可以「裸持」借款，即使有「負債」也沒關係，且發送裸照給老闆就能借到更多錢。
林曉回憶說，她透過仲介聯繫到一位出借人，對方要求林曉發送自己的生活照、姓名、身分證、家庭地址和家人聯繫方式，以及幾名同學的聯繫方式，並索要林曉手持身分證的幾張裸照和短片，核實信息後借出了5,000元給她。
林曉透過借貸寶平台，先後向15人、借款12萬多元，且在四個月內，債務竟滾到了25萬多元；而這群債權人、林曉完全不認識，全都是「假熟人」，最致命者，她的「裸照」被捏在三名「陌生人」手裡，若還不出錢、就會被公諸於世。
【2016-06-16╱經濟日報╱A9╱兩岸】
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2016年6月14日 星期二
用裸照借高利貸 女大生隨時被公布照片
出版時間：2016/06/14 17:23
許多無還款能力大學生用裸照借錢。翻攝微博
中國有網友在微博爆料指，北京有「大耳窿」通過網路借貸平台以一周利息30%提供「裸條放款」，即借款人手持身份證拍裸照替代借據。當借款人違約不還錢時，「大耳窿」就以公開裸照等手段作威脅還錢。不少女大學生都因為借貸，而被要脅裸照曝光，惹上麻煩。
《南方都市報》報導，一名自稱受害女大生李麗（化名）說，今年2月因為創業借錢，該平台採實名制，必須上傳身份證、學生證以及填寫家庭資料，包括家裡人的聯繫方式。李麗表示，她通過該平台第一次借了500元人民幣（約2450元台幣），周利息30%。因為沒還，利滾利後更無力償還，目前總欠款已達5.5萬元人民幣（約27萬元台幣）。
李麗不敢聲張，想再次通過借新貸還舊債的方式來還款。此時，對方已不再輕易借款，要求李麗手持身份證拍裸照作為抵押。無奈之下，李麗只得照做。但新的還款日又到了，李麗仍還不出錢。對方表示，不還款的話就會把照片發給家人，甚至在網上公開。李麗說身邊很多女同學都被捲入麻煩，但她們不大願意講出來。
李麗表示，在一些借款群裡只要喊一句「誰接女生裸條」，就會有很多人聯絡。中國記者加入了這一類借款群組，以「裸條」為暗語，兩小時內就有不少於5人表示接單的意願。放貸人稱，申請者需要先進行訊息審核，包括素顏照兩張、收還款截圖、還款記錄截圖。此外，借款人還需提供年級、負債等資料。對方並聲稱，借款利率為周息30%，「裸條」下款手續費為10%。如果到期不還款，裸體照片會被曝光，並與家長聯繫。
在微信上還有不少對借款人逾期不還者的警告：「明天24點前！沒有回款！將全方位公佈」，配圖是露半張臉、關鍵處打碼的女生裸照，以及相關個人資料、身份證正反照，甚至手持身份證裸照等。
有中國律師表示，一些不具備償還能力的借款人為了獲得借款，鋌而走險借高利貸。放貸集團與借款人私下協商好借貸利率，要求借款人「押裸照」，以一些互聯網金融和社交工具為平台和幌子，完成非法高利貸放貸。高利貸集團的交易名義上是在網路平台交易進行，實際上是個人約定，是私下交易，往往以私下約定為準，繞過監管。（大陸中心／綜合外電報導）
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2016年5月15日 星期日
陸非法吸金增 Q1達2,300件
【2016-05-15╱記者李仲維╱綜合報導】
大陸公安部公布最新數據顯示，近年非法吸金案大幅攀升，從往年的兩、三千件，去年增至上萬件，今年第1季立案數達2,300多件，涉案金額超過人民幣億元（約新台幣5億元）的案件明顯增多。
新京報報導，今（15）日是大陸全國公安機關打擊和防範經濟犯罪集中宣傳日。公安部統計，僅2015年破獲各類經濟犯罪案件20.7萬件，挽回直接經濟損失人民幣470多億元（約新台幣2,350億元）。
公安部涉眾型經濟犯罪偵查處處長劉路軍指出，涉眾型經濟犯罪涉及的老百姓多，主要是非法集資和傳銷兩類。非法集資早在2010年開始凸顯，隨著金融創新模式出現，一些違法分子打著投資理財公司旗號，偏離合法經營軌道，非法吸收資金，甚至捲款走人。
最新數據顯示，近年來非法吸金案件急劇攀升，從往年的兩三千件大幅攀升，去年一年上升到上萬件，今年第1季，立案數達2,300餘件，涉案金額超過人民幣億元的明顯增多，特別是近期發生的e租寶、泛亞、上海申彤大大等案件危害甚大。
公安部指出，光是江蘇「暗黑幣」傳銷案，涉及的資金達人民幣14億元，參與者有3萬多人。
根據公安部對案件的統計，年輕人對新事物追求更強烈，容易被吸引，老年人則被街頭廣告、發放紀念品所吸引，被騙的各個年齡層都有。
在投資方式上，變化多樣，尤其在投資回報的刺激下，投資人不太考慮背後的風險。
中國政法大學互聯網金融法律研究院院長李愛君認為，投資要理性，不是賭博，即便投資了，也要承受得起。她表示，投資人需要核實清楚，投資的錢流向哪裡？經營範圍與銷售產品是否一致？
中央財經大學法學院教授郭華表示，因為投資產品有風險滯後性的特點，投資人並非不知道投資風險，只是看在投資回報高，存在自己不是最後一棒的僥倖心理。
大陸公安部公布最新數據顯示，近年非法吸金案大幅攀升，從往年的兩、三千件，去年增至上萬件，今年第1季立案數達2,300多件，涉案金額超過人民幣億元（約新台幣5億元）的案件明顯增多。
新京報報導，今（15）日是大陸全國公安機關打擊和防範經濟犯罪集中宣傳日。公安部統計，僅2015年破獲各類經濟犯罪案件20.7萬件，挽回直接經濟損失人民幣470多億元（約新台幣2,350億元）。
公安部涉眾型經濟犯罪偵查處處長劉路軍指出，涉眾型經濟犯罪涉及的老百姓多，主要是非法集資和傳銷兩類。非法集資早在2010年開始凸顯，隨著金融創新模式出現，一些違法分子打著投資理財公司旗號，偏離合法經營軌道，非法吸收資金，甚至捲款走人。
最新數據顯示，近年來非法吸金案件急劇攀升，從往年的兩三千件大幅攀升，去年一年上升到上萬件，今年第1季，立案數達2,300餘件，涉案金額超過人民幣億元的明顯增多，特別是近期發生的e租寶、泛亞、上海申彤大大等案件危害甚大。
公安部指出，光是江蘇「暗黑幣」傳銷案，涉及的資金達人民幣14億元，參與者有3萬多人。
根據公安部對案件的統計，年輕人對新事物追求更強烈，容易被吸引，老年人則被街頭廣告、發放紀念品所吸引，被騙的各個年齡層都有。
在投資方式上，變化多樣，尤其在投資回報的刺激下，投資人不太考慮背後的風險。
中國政法大學互聯網金融法律研究院院長李愛君認為，投資要理性，不是賭博，即便投資了，也要承受得起。她表示，投資人需要核實清楚，投資的錢流向哪裡？經營範圍與銷售產品是否一致？
中央財經大學法學院教授郭華表示，因為投資產品有風險滯後性的特點，投資人並非不知道投資風險，只是看在投資回報高，存在自己不是最後一棒的僥倖心理。
2016年4月28日 星期四
陸史上最大 e租寶吸金近3千億
2016年04月28日 04:10 旺報 記者梁世煌／綜合報導
大陸史上最大的e租寶非法集資案，27日由大陸最高人民檢察院（下稱最高檢）披露了案情細節。大陸最高檢指出，遭e租寶吸金用戶逾90萬餘，吸金額高達500餘億元（人民幣，下同），創大陸史上最高紀錄，其中有多達15億被e租寶的實際負責人丁寧挪用，贈予妻子、情人、員工及個人揮霍。
大陸最高檢27日出席由14部委召開的「防範和處置非法集資法律政策宣傳座談會」，會中針對現階段打擊大陸非法集資活動的現況，以及偵辦e租寶非法集資案的最新進度進行報告。
根據大陸最高檢的統計，光是2015年，大陸各級檢察機關總共批准逮捕涉嫌非法吸金案達6928件及1萬771人，兩者均較2014年上升112.4%，提起公訴4808件及1萬1323人，較2014年分別上升102.7%和159.9%。顯示大陸非法集資案增速相當快。
以今年初備受矚目的e租寶非法集資案為例，大陸最高檢指出，為獲取更多投資款項，丁寧還指使其部屬雍磊、許輝、侯松等人收購、註冊了大量空殼公司，並將大量虛假專案上線到e租寶平台吸引投資人。總計e租寶共涉及用戶ID達90萬1294個，累計吸金581.75億元，累計投資745.11億元。
根據丁寧的自白，e租寶平台吸納的資金除被用於維繫公司運轉及開展融資租賃專案外，尚有大量資金被丁寧挪用於其他投資。此外，另有約15億元也被他用於贈與妻子、情人、員工及個人揮霍之用。
市場人士指出，大陸最高檢昨天披露的細節，與之前公布的調查結果一致，也就是e租寶將吸收來的資金，以「借道」第三方支付平台的形式，進入自設的資金池；另有相當比例的資金，則是用於該公司高階主管的揮霍、維持公司的鉅額運行成本、投資不良債權以及廣告炒作。
大陸最高檢並指出，丁寧因涉及集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、非法持有槍支罪、非法組織他人偷越國（邊）境罪等四宗罪，已在今年1月14日被批准逮捕。
(旺報)
大陸史上最大的e租寶非法集資案，27日由大陸最高人民檢察院（下稱最高檢）披露了案情細節。大陸最高檢指出，遭e租寶吸金用戶逾90萬餘，吸金額高達500餘億元（人民幣，下同），創大陸史上最高紀錄，其中有多達15億被e租寶的實際負責人丁寧挪用，贈予妻子、情人、員工及個人揮霍。
大陸最高檢27日出席由14部委召開的「防範和處置非法集資法律政策宣傳座談會」，會中針對現階段打擊大陸非法集資活動的現況，以及偵辦e租寶非法集資案的最新進度進行報告。
根據大陸最高檢的統計，光是2015年，大陸各級檢察機關總共批准逮捕涉嫌非法吸金案達6928件及1萬771人，兩者均較2014年上升112.4%，提起公訴4808件及1萬1323人，較2014年分別上升102.7%和159.9%。顯示大陸非法集資案增速相當快。
以今年初備受矚目的e租寶非法集資案為例，大陸最高檢指出，為獲取更多投資款項，丁寧還指使其部屬雍磊、許輝、侯松等人收購、註冊了大量空殼公司，並將大量虛假專案上線到e租寶平台吸引投資人。總計e租寶共涉及用戶ID達90萬1294個，累計吸金581.75億元，累計投資745.11億元。
根據丁寧的自白，e租寶平台吸納的資金除被用於維繫公司運轉及開展融資租賃專案外，尚有大量資金被丁寧挪用於其他投資。此外，另有約15億元也被他用於贈與妻子、情人、員工及個人揮霍之用。
市場人士指出，大陸最高檢昨天披露的細節，與之前公布的調查結果一致，也就是e租寶將吸收來的資金，以「借道」第三方支付平台的形式，進入自設的資金池；另有相當比例的資金，則是用於該公司高階主管的揮霍、維持公司的鉅額運行成本、投資不良債權以及廣告炒作。
大陸最高檢並指出，丁寧因涉及集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、非法持有槍支罪、非法組織他人偷越國（邊）境罪等四宗罪，已在今年1月14日被批准逮捕。
(旺報)
2016年4月9日 星期六
理財平台陷崩盤 滬收緊監管
上海理財博覽會上民眾諮詢貴金屬投資策略。（新華社）
2016年04月09日 04:10 旺報 記者郭芝芸／綜合報導
P2P跑路排行榜
大陸理財平台從去年底至今不到幾個月時間，連環爆出逾期事件，從E租寶、金鹿財行、中晉資產到東虹橋金融，P2P行業已風聲鶴唳，地方監管單位更出現全線收緊跡象，上海暫停投資類企業註冊，互聯網金融進入整頓期，連投放央視廣告，也需要出具銀監會證明，P2P行業進入崩盤高危險季。
大陸理財平台繼E租寶後，快鹿系、中晉系理財平台接連爆出非法集資或逾期兌付情事，其中，中晉資產更是首家遭警方立案調查違法的百億級理財平台，截至2月10日，中晉投資總額已逾340億元（人民幣，下同），涉及總人次超過13萬，其中60歲以上投資人就超過2萬。
炒明星圈錢 高利誘人
在當前人行持續貨幣寬鬆下，加上去年股市大崩、房市不振，投資人的確缺乏投資管道，但也缺乏風險意識，這類理財平台不僅打著高報酬，更找來明星代言，甚至還炒明星合夥人圈錢百億，連大老闆都是高官之子，誘引投資人目光，導致理財平台資金池在短時間內快速累積，風險也急速升溫。
據盈燦諮詢最新發布《P2P網貸行業2016年3月月報》顯示，3月P2P問題平台數量增加至98家，首季累計問題平台數量已高達260家。對此，地方監管部門開始出手整頓，央視新規也要求互聯網金融投放廣告需有銀監會證明。
重拳打擊非法集資
多位地方知情人士指出，上海各區縣工商管理部門早在3月就已對金融信息服務類、財富管理類企業註冊喊卡，但投資類公司仍可註冊，不過，上海市政府於5日發布《上海市進一步做好防範和處置非法集資工作的實施意見》後，連投資類公司註冊也全面喊停，成為大陸首個地方政府針對打擊非法集資出台的官方文件，顯示隨財管風險升溫，獲得政府空前重視。
意見也指出，工商部門將加強對非法集資風險高發行業登記管理，重點關注企業股東背景、信用狀況、經營團隊、風控措施等，做好風險評估，密切關注投資理財、網路借貸等風險高發重點領域。但除了地方監管部門積極介入外，投資人風險意識也急待進一步加強，雙管齊下才是整頓互聯網金融最根本的藥方。
(旺報)
2016年04月09日 04:10 旺報 記者郭芝芸／綜合報導
P2P跑路排行榜
大陸理財平台繼E租寶後，快鹿系、中晉系理財平台接連爆出非法集資或逾期兌付情事，其中，中晉資產更是首家遭警方立案調查違法的百億級理財平台，截至2月10日，中晉投資總額已逾340億元（人民幣，下同），涉及總人次超過13萬，其中60歲以上投資人就超過2萬。
炒明星圈錢 高利誘人
在當前人行持續貨幣寬鬆下，加上去年股市大崩、房市不振，投資人的確缺乏投資管道，但也缺乏風險意識，這類理財平台不僅打著高報酬，更找來明星代言，甚至還炒明星合夥人圈錢百億，連大老闆都是高官之子，誘引投資人目光，導致理財平台資金池在短時間內快速累積，風險也急速升溫。
據盈燦諮詢最新發布《P2P網貸行業2016年3月月報》顯示，3月P2P問題平台數量增加至98家，首季累計問題平台數量已高達260家。對此，地方監管部門開始出手整頓，央視新規也要求互聯網金融投放廣告需有銀監會證明。
重拳打擊非法集資
多位地方知情人士指出，上海各區縣工商管理部門早在3月就已對金融信息服務類、財富管理類企業註冊喊卡，但投資類公司仍可註冊，不過，上海市政府於5日發布《上海市進一步做好防範和處置非法集資工作的實施意見》後，連投資類公司註冊也全面喊停，成為大陸首個地方政府針對打擊非法集資出台的官方文件，顯示隨財管風險升溫，獲得政府空前重視。
意見也指出，工商部門將加強對非法集資風險高發行業登記管理，重點關注企業股東背景、信用狀況、經營團隊、風控措施等，做好風險評估，密切關注投資理財、網路借貸等風險高發重點領域。但除了地方監管部門積極介入外，投資人風險意識也急待進一步加強，雙管齊下才是整頓互聯網金融最根本的藥方。
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