銀行搶業績 強打房貸成數100%-交易量

 

亞洲首樁房貸保證保險登台

2004/12/09 06:00
 〔記者呂清郎╱台北報導〕台新銀行昨日與美國國際集團(AIG)子公司美商聯合保證保險公司(UG)台灣分公司簽約合作，並發表UG在台灣暨亞洲地區首件「房貸保證保險」商品。金管會主委龔照勝也到場祝賀，首次為金融商品「站台」，肯定雙方合作的新商品，將提供民眾房貸新選擇、降低銀行業務風險、建立房貸證券化資產穩定的新模式。龔照勝表示，這次台新金控與AIG子公司UG達成合作，推出在台灣暨亞洲首件「房貸保證保險」，代表國際級金融機構對台灣金融市場的肯定與看好。

台新銀行消金資深副總經理吳清文強調，「房貸保證保險」保費比照房貸為20年分攤，有效分散消費者的負擔，以房價300萬元為例，一般要20％60萬元自備款，80％240萬元為房貸，透過「房貸保證保險」可提高貸款至90％270萬元，貸款期間20年、承保比率10％，每月應支付115元，額度提高30萬，不同於一般強調高成數房貸，其實大多是搭配額外的高利率信貸，利息負擔不輕，甚至貸款資格的限制極嚴格，結果常是看得到吃不到。

搶貸款養地 建築貸款餘額飆新高

1.央行本周四將召開理監事會議，是否會對建商的土地與建築貸款祭出管制措施？備受市場關注。

2.大型銀行主管透露，因央行6月只針對投資客的第二棟房貸祭出管制措施，卻未對建商下手，因此大台北的精華土地不但越搶越熱，更引爆建商「搶貸」建築貸款風潮。

3.銀行業者解釋，建商擔心，央行下一個出手的標的就是土地及建築貸款，例如：對空地進行限制、限制建商建、土融貸款成數等，最近紛紛向銀行「搶貸」，「先把額度搶下來再說。」

4.銀行主管透露，最近有不少滿手現金、原本無須向銀行貸款的建商，儘管尚未取得建築執照，為「防患未然」，紛紛向銀行先行申請建築貸款額度，以免「萬一」央行對土、建融出手，衝擊到建商的資金調度。

5.央行最新統計，至8月底止，本國銀行、外商銀行及中小企銀購屋住宅貸款餘額為5兆540.89億元，再創歷史新高，僅較7月底增加53.07億元；與過去每月動輒增加200至400億元的「盛況」，成長已明顯趨緩。

檢討不動產稅負 業者：房市大利空

2009/11/02

1.經建會主委蔡勳雄上午表示認同不動產稅負應全面檢討，包括不動產所得納入資本利得課稅。

資產過熱 央行擬調控房市

2009/10/30 【經濟日報╱記者藍鈞達／台北報導】

1.央行近期已請大型行庫撰寫評估報告，擬改變現行銀行房貸階梯式利率做法，要求銀行改採單一利率或縮小各階段利率價差，避免投機客用低房貸利率炒作房市。

2.國內銀行是在1996年開始推出階梯式（或稱分段式）房貸，即把20年的房貸分為二段、三段或四段計息，每一階段的利率不同，但大致是「前低後高」，目前有逾九成房貸都是採階梯式利率計息。銀行認為，如果房貸利率改成一段式，利率可能會拉高至2.2%以上。

3.央行前一次較大規模變更房貸計息方式，是在2002年把房貸由固定利率改依定儲指數利率浮動計息，銀行主管指出，如果本次央行要銀行取消階梯式房貸，將是近七年最大幅度變更房貸計息方式

4.兩周前央行曾要求各行庫針對一段式房貸評估，但銀行考量一段式利率將失去吸引民眾轉貸的誘因，反彈聲浪極大。有大型行庫主管更表示：「如果全市場都是一段式房貸，銀行等於沒有定價策略可言。」

5.行庫主管表示，央行確實已詢問銀行階梯式房貸改良方式，也「暗示」一率到底的模式最適當，但考量衝擊太大，行庫現階段仍以各種貸款模式並行的方式，讓客戶自行選擇。

冷眼集／整頓過熱市場 打迂迴戰？

2009/10/29 【聯合晚報╱記者陳雲上╱特稿】

1.昨天彭淮南以邀請台銀、土銀、合庫董事長「閒聊」方式，要求銀行不要低利搶房貸、不要貸款給房市投資客、豪宅貸款不要只看擔保品價值的「房貸新三不」，雖未公開向過熱的房市採取任何政策緊縮性動作，但「房貸新三不」的宣示效果，可能又將讓銀行房貸市場大風吹。明的不能做，彭總統「迂迴」動作，確實是景氣未全面復甦、但資產價值過熱下，不得不採取的「示警」動作。

2.去年金融海嘯爆發，彭淮南以超高效率在第一時間率先降息、連續七次降息，讓台灣在此波金融海嘯中安然度過。不過，近日各國股市重回金融海嘯前水準、及原物料價格蠢動等不利訊號出現，各國央行「退場機制」的討論甚囂塵上，尤其在澳洲、挪威央行相繼升息一碼，印度、香港、大陸也開始採取部分緊控資產、價格動作後，目前各界均在觀看誰將是亞洲第一個升息的國家，也讓今年以來外資加碼股市第一名的韓國、和外資炒匯盛行的印尼，成為目前市場點名的升息國。

擔心高房價 彭淮南喊話

2009/10/29

1.中央銀行總裁彭淮南，要求銀行業(台灣銀行、土地銀行和合作金庫銀行)不要貸款給房市投資客、不要再壓低利率搶貸款；辦理豪宅貸款不要只看擔保品的價值，還要嚴格審核貸款人條件，以免高房價成為全民夢魘。

2.彭淮南還提醒三大行庫，銀行若再殺低利率，一旦明年利率反轉走高時，可能會有投機客繳不出貸款，把房子丟給銀行，造成銀行爛帳一堆。

北市停車塔獎勵 6年後停用

2009/10/15【聯合報╱記者錢震宇／台北報導】

1.台北市將逐年減少停車獎勵申請上限，並訂定六年後停用的落日條款。
2.同時也將全面清查停獎建物設置停車空間，是否仍做停車使用，違規使用者將開罰。

EASY 台銀讓你耳目一新

2005/02/19 06:00   

〔記者陳麗珠╱台北報導〕台銀董事長呂桔誠接手台銀後，陸續推出多項以「EASY」為訴求的商品，包括個金的房貸專案、助學貸款以及企金的統收統支系統，主打簡單、不繁瑣的商品，成功重塑台銀新形象，讓一般民眾與台銀往來成了「EASY」的事，消費金融業務大有起色，擺脫台銀長期以來被稱為御用銀行的包袱。

台銀董事長呂桔誠說，對許多民眾而言，昔日台銀給人些許距離感，與其往來總是要經過繁瑣的程序，加上台銀的業務大都來自於政府及公營事業機構，佔放款比重達60%，個金及企金業務的比重則不高，大約佔40%，為了將業務導引至個金及企金，去年起，陸續推出1.98%低利房貸專案，並與中華電信聯手打造金流平台，同時開辦網路辦理助學貸款的服務，全數以「EASY」為主要訴求，「輕鬆、簡單、不繁瑣」已為台銀的「品牌」形象。

在「EASY」的架構下，台銀所推出的商品讓人耳目一新，1.98%的低利率房貸，融資成數達90%，讓民眾可以提早2年完成購屋夢想，符合「EASY」的訴求，加上鎖定菁英族群，將來還可將這些客戶群導向企金及財富管理，一舉數得，誠如呂桔誠所言，每個商品都以整合行銷的概念為出發點，以便達到綜效。

由於策略成功，呂桔誠說，100億元的房貸已在昨日全數用罄，甚至手上還有20億元左右的房貸申請案件已經核准，續撥的100億元房貸專案迅速消化數十億元，預計今年個金的比重將拉高至20%。

房貸成數
核貸成數
自備款

銀行搶業績 強打房貸成數100%

2004/12/29 06:00

 〔記者呂清郎╱台北報導〕預期明年房市交易仍熱絡，銀行積極搶攻房貸業務，繼富邦、中國信託、台新、彰化、中華、台北銀行等，陸續推出貸款成數100%房貸，昨日陽信銀行也跟進，貸款成數並再提高至111%，其中有多家並進一步放寬申貸資格，將促使100%房貸成為未來市場的主流。

新銀行表示，針對各銀行推出的100%成數房貸，強調最高可貸款的金額與房價相同，例如房屋總價600萬元，核貸成數最高就是600萬元，但由於100%成數的放款風險較高，大多限制申請人資格，例如白金級往來戶、公教人員、專業人士、大企業主管、醫療體系主管等，或限透過信義、永慶、太平洋、住商、中信房屋等5大仲介通路交易的房屋，但隨市場競爭愈來愈激烈，多家跟進的銀行陸續放寬申貸資格，刺激一波低自備款的購屋人申貸。

陽信銀行指出，貸款成數100%房貸，強調免除自備款的負擔，有更充裕的資金進行新家裝潢、購買家具等，輕鬆完成購屋夢，但資格限制往往不適用於一般人，因此不少銀行放寬為一般上班族、自營事業人士等，只要有獨立還款來源，及負債在合理的範圍內均可適用，將使100%房貸成為未來房貸主流。

但新銀行強調，目前大多數的100%房貸，除設定較高的貸款資格，還有不少是以房貸配合信貸方式，例如貸款金額中有8成為房貸、2成為信貸，主要是利率的高低不同，房貸利率較低在2.5%左右，但信貸部份的利率可能在6%以上，有部份更設計償還的本金順序為先還房貸再還信貸，也就是低利率房貸本金先還，高利率的信貸本金未減，所以在申貸這類100%房貸時應詢問清楚有關計息方式、償還本金的順序等，以免事後發生認知不同的爭議。

房貸成數
自備款