2003年07月14日
信用卡公司街頭擺攤爭取客戶。陳志亮攝
【陳毓婷╱台北報導】根據ACNielsen公布一份針對信用卡持卡人使用循環信用和預借現金的調查顯示，24~35歲的持卡人，為主要動用循環信用和預借現金的族群。這些月透族群，不僅每月薪水花光光，還透支借錢，以債養債，往往年過30歲了，才體認到月光光、心慌慌的壓力。要怎樣避免月光光的情況發生？富邦銀行白金理財中心副主任柯夙芳認為，透過定期定額強迫扣款、存款的方式，可以有效累積財富。
專家建議先停卡
至於每個月要存多少錢？國泰銀行貴賓理財中心陳必寧認為，每個人的收入不一樣，初出社會的新鮮人，因為比較無法克制物慾，每個月至少要撥出薪水的30%，平均分布在現金定存、保險（壽險加醫療險）及投資帳戶。等設立投資帳戶累積到一定金額後，就可運用這筆錢作投資。
對於已經出現負債的月光族，陳必寧建議，得先停止使用信用卡、現金卡這些預支工具，並透過利率較低的代償工具，強迫自己在一定期間內省吃節用把錢還清，再展開存錢理財的計劃。根據行政院主計處90年統計資料，25~29歲的月平均所得為約3.5萬元，30~34歲的月平均所得為4.3萬。由統計數據可發現，這些平均月收入約4萬元的族群，薪資所得不惡，但是不但沒有積蓄，反而出現透支的情況。
習慣向銀行借錢
由於生活中充斥著銀行鼓勵借錢的廣告，讓月光族「成長」為月透族。有了銀行的Support，月光族花起錢來更是天不怕地不怕，反正沒錢就找小財神（ATM）調度，毫無存錢「未雨綢繆」的觀念。月光族通常等到發現自己毫無積蓄，甚至出現負債，體會「月光光，心慌慌」時，已經年過三十。其實，在充滿物慾的年代，想要擺脫月光族避免淪為月透族，改變用錢觀念是唯一法門。
尤其在景氣不明，生活中充滿不確定的時期，即將成為社會新鮮人的七年級生，更要避免淪為「月透族」呢！觀察六、七年級的月光族，他們對自己消費習性很有自信，就算存錢，往往也是為了買更為昂貴的奢侈品，而不是為了將來的生活、理財計劃。
存錢為買奢侈品
之所以養成賺多少花多少，甚至寅吃卯糧的習慣，多半是因為背後還有父母支持。然而，月光族總不可能一輩子靠父母，累積財富才能帶給未來最大的保障。「要避免淪為月光族，建立正確的用錢觀念為不二法門！月光族缺錢通常不是因為收入太少，而在開銷太多！
花小錢變大負債
很多人習慣把總收入扣除消費後，剩下的錢才儲蓄，這樣的方式很容易讓人消費不知節制。但是如果反過來，將總收入扣除存款及投資，剩下的錢再作為可運用資金，這樣就可以有效把錢存下來。」陳必寧說。透過建立正確的用錢觀念，可以減少很多不必要的支出。很多人是在不知不覺中成為月光族，平日不重視小金額的支出，就如同沒關緊的水龍頭，經年累月下來，就是讓人吃驚的大數目。
舉例來說，每天到咖啡店買一杯拿鐵，一個月下來，就得花上3000元，累積一年就要3.6萬元。一天抽一包菸，一年花費1.8萬。這些生活中的潛在「敗家因子」，吃光了你本來應該存下來的積蓄。
卡奴
卡債族
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