銀監會反洗錢 示警台資銀行

2017-04-24 00:50經濟日報 特派記者杜宗熹／上海23日電

大陸銀監會上海監管局副處長王瑋23日在「2017台資銀行合規、反洗錢研討會」上表示，台資銀行普遍暴露出的主要問題是，對陸企客戶的審核不足，導致信用風險暴露較快，信貸管理機制和內部管理需要加強。

王瑋在演講時表示，大陸台資銀行大陸分行審核資源不足，但總行審核作用有限，加上台資銀行著重於擔保品和抵押狀況，相對忽視第一還款來源這個變數，建議未來台資銀行須對於銀行聯貸的審核，以及相關的管理環節的重視。

除外，台資銀行與陸資銀行類似採取行長制，對比歐美銀行的組織架構相對扁平化，系統控制和制度管理相對薄弱，同時，各分行內的員工分工也有待加強。

王瑋指出，上海銀監局今年可能會對外資銀行管理做一些更明確的要求，要求在大陸有兩家以上分行的台資銀行，需指定其中一家為管理分行，負責主管大陸業務。

王瑋還建議，目前台資銀行大陸分行中高層幹部均由台灣總行派任，但無論是台籍還是陸籍員工，比較少從大陸挖掘人才進入管理層，而多半是「空降」。由於兩岸金融、監管環境差異大，台資銀行應思考大陸人才培養計畫，以培養接班梯隊的方式來管理未來的人才。

大陸國家外匯管理局上海市分局國際收支處處長盧偉雄提醒，銀行的日常的自查應該要在每日的業務中完成，未來大陸監管機構將不會再給予銀行自查的時間，很可能會直接進行現場檢查。呼籲銀行在創新的同時，也要慎防風險。

中國人民銀行金融服務二部反洗錢處銀行機構監管科科長石玉洲解讀，銀行客戶身分資料和交易紀錄保存相當重要。

銀行應把個別員工的記憶，轉變為金融機構的紀錄。以免遇到員工離職了，銀行就不能重建機構的紀錄。而是應該將員工的記憶，轉變成客戶檔案的保存。