「典型龐氏騙局」e 租寶

詐騙逾 2,500 億打擊網路借貸發展

作者 Unwire Pro | 發布日期 2016 年 02 月 03 日 7:31

打著 P2P 網路借貸旗號的中國公司 e 租寶（Ezubao），以「投資低門檻、高回報」吸引中國大批民眾投資，更一度被評為「中國最有責任感的網路金融企業」。然而 2015 年底警方一場突擊偵查將其騙局戳破，e 租寶因涉嫌犯罪遭查封，事件引發全國各地民眾「上訪」維權討回資金；近日官方公布調查結果，指該公司年半內非法集資逾 500 億元人民幣（約 2,500 億新台幣），90 萬受害投資人遍布中國 31 個省市，其高層管理人員直指 e 租寶完全就是一個龐氏騙局。

非法集資 500 億人民幣，不做投資只供高層奢華生活
據新華社報導，北京警方已經逮捕了 21 名與 e 租寶及其母公司鈺誠國際控股集團有限公司相關的嫌疑人，其中更指控鈺誠集團董事會執行局主席丁寧，涉嫌非法集資、詐騙及非法持有槍械等罪行。e 租寶原是鈺誠集團旗下的金易融網路科技公司營運的網路平台，鈺誠集團將該公司收購將平台改名為 e 租寶，以「網路金融」的名義繼續營運。

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e 租寶對外以「投資低門檻、高回報」吸收大量資金，但其實並沒有將資金用於投資，除了用於維持該公司龐大的營運成本及廣告行銷的資金，有不少僅用於滿足丁寧和多名女性高層的奢侈生活。其中丁寧被指先後將新加坡一套價值 1.3 億元人民幣的別墅、價值 1,200 萬元的粉鑽戒指、豪華房車及 5.5 億元現金贈送給一名女同事。

警方表示，2015 年底多個地區的公安及金融監管部門發現 e 租寶經營異常隨即展開調查，其後發現該公司流動資金持續緊張，資金鏈隨時面臨斷裂危機，而且集團開始轉移資金並銷毀證據，數名高層管理人員有潛逃跡象，於是立即展開行動，拘捕丁寧在內等一眾高層管理人員。

95% 虛假投資項目  集團總裁認 e 租寶為龐氏騙局
報導指多名高層管理人員透過公司收買企業或註冊空殼公司等方式，在 e 租寶平台上虛構投資項目，安徽鈺誠融資租賃公司風險控制部總監雍磊表明，e 租寶上 95% 項目都是假的。鈺誠國際控股集團總裁張敏更直認不諱，指 e 租寶就是一個「徹頭徹尾」的龐氏騙局。

警方的調查結果也證實，已查證的 207 間承租公司當中，只有一間與鈺誠融資租賃公司有真實業務。警方還查出鈺誠集團旗下設有北京、上海、蚌埠等八大營運中心，並下設融資項目、e 租寶網上銷售、e 租寶線下銷售等八大業務，大部分均為 e 租寶的運行而設。

由於案件涉及多達 500 億人民幣資金及遍布 31 個省市的 90 多萬投資人，更引發多人「上訪」維權的事件，讓當局非常關注該事件。據新華社消息指，目前警方正尋求方法挽回投資人的損失，並預計於近期內開放網站讓投資人報案及登記資料。

網路借貸急速增長問題叢生  e 租寶事件促使當局出台政策嚴格監管
在中國市場，網路借貸由興起到爆發式增長不過短短一年多時間，主要針對傳統銀行放手的借貸服務市場──個人及中小企借貸。早前 Unwire.pro 也報導過中國點融網成功獲渣打銀行領投 2 億美元的消息，此外有利網融資 4,600 萬美元、網信理財融資 4,100 萬美元、銀客理財和抱財網也融資約 2,000 萬等不同規模的網路借貸平台均能獲取融資，可見網路借貸在中國市場發展的蓬勃。

不過爆發式的增長伴隨的是各種規管問題，根據之前由中國銀監會牽頭草擬的《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法（徵求意見稿）》（下稱《管理法》）中提供的數據，目前全中國正常營運的 P2P 機構約有 2,612 間，融資額達 4,000 億元人民幣以上；但存在問題的機構和平台數量竟多達過千間，佔總數近四成（38%），可見問題之嚴重。

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而在 e 租寶事件後，同月中國銀監會就聯合了工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室等部門研究起草了《管理法》，明列出 12 項網路借貸機構禁止的行為，並釐清了各級部門的監管職責及職能，可見 e 租寶事件觸動了當局的神經，未來中國市場上的網路借貸機構都需要嚴格地自行審查問題，避免引發政府推動更嚴格的監管措施。

除了網路借貸業者需要警惕，投資者和借貸平台的用戶可能也會擔心自己遇上類似 e 租寶的騙局，那麼應如何判斷一個新出現的投資機會是不是騙局呢？各位讀者不妨參考 Unwire.pro 的另一篇專題文章，除了分享了分辨騙局的技巧，文中亦提到對於近期中國金融科技騙局的看法。



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