財經拼盤, 財經智庫2014-08-15
大家都說現在的房價很高，但是究竟有多高？高到什麼樣的程度？居住的城市不一樣，是不是民眾的感受也不一樣？
以上購屋大眾的疑問，總要有個衡量依據或標準，於是官方機構就發布了「房價所得比」來給大家參考。究竟「房價所得比」是怎麼算出來的？這項比值對民眾最關心的房貸壓力有什麼關聯？
所謂房價收入比，是指住房價格與城市居民家庭年收入之比，也有不少人就把這項數據看成「買房子要不吃不喝多少年？」，甚至稱之為「購屋痛苦指數」。
以前是分為各城市、一季做一次的「住宅動向調查」裡，以「問卷調查平均房屋購買總價 ÷ 問卷調查平均家庭年收入」。
但是今年初營建署改變做法，為了擴大樣本數、貼近實際民眾承受的房價，以「現有的房屋實價登錄平均成交總價 ÷ 問卷調查平均家庭年收入」。
舉例來說，假設台北市一戶30坪的住宅平均總價要1500萬元，而平均家庭年收入等於105萬元( 1500萬 ÷ 105萬 =14.3倍)，台北市房價所得比是14.3倍，也就是說一般正常家庭要14年半不吃不喝才買得起一戶30坪的房子。
北市房價所得比 全球最高
目前按照國際慣例，認為房價所得比應該在3到6倍之間為合理區間，如考慮住房貸款因素，住房消費占居民收入的比重應低於30%。
然而，根據2014年內政部公布的房加所得比中，台北市的房價所得比高達15倍，等於台北市一個家庭要連續15年不吃不喝，才能在當地買下一間房子，而台灣的其他都會區也都居高不下，看到這邊，我想多數的人都會認為：完了！一輩子都不用買房了。
而台北市這項數據，也在全球展露頭角，登上全球之冠，遠高於寸土寸金的香港，甚至，前三名都由台灣包辦，也讓台灣的百姓叫苦連天。
來看看網路上幫大家整理的「台幣500萬」在世界各地可以買到什麼樣的房子呢？
【印度尼西亞 巴釐 羅威那】四房兩衛
一所私人別墅，周圍有芭蕉和香蕉樹，還有游泳池。
【俄羅斯 莫斯科 Chystye Prudy區】兩房兩衛
但如果是在熱鬧的台北市呢？我想如果現在有在買房子的人都知道，大概只能買到…
也許照片上有些許誇大，玩笑意味多過現實狀況，但我想簡單幾張圖，都娓娓道出大家的心聲：現在的台灣要買房，真得很不容易！
房價所得比創新高 買房希望破滅？
簡單來說，要15年不吃不喝，對一個正常人來說，根本是一件不可能的事，假使我們現在要讓台灣的房價所得比符合國際水準的話，代表可能有兩種情況應該發生。
一、在房屋總價同樣1500萬的前提下(分子不變)，家庭年收入需要由目前的105萬元飆漲到375萬至300萬間，那合理房價所得比就會是落在4到5倍。不過以近幾年薪資水準來看，大家都會同意那是不可能的。
二、在家庭年收入不變前提下(分母不變)，那相同坪數房價就要由總價1500萬暴跌到400萬至525萬間，這樣的機率大概也很低。
如果知道這是不可能的事情，大家其實不需要汲汲營營追求數字上的改變，買房的關鍵還是在於：你有沒有正確的投資觀念，而你敢不敢在時機上出手。
評估自己的財務能力 尋找適合自己的房子
用數字去切分各區房價的合理性，好像並不是那麼實際，房價對於每一個消費者來說它是件非常主觀的事情，很難去定義它合不合理。
舉例來說，台北市的房價遠高於高雄市，但考量工作因素，你還是會選擇在台北買房，而不是高雄；甚至，如果你要在高雄買房，你也不會只屈就於一間30坪的房子。
因此，買房最重要的還是自己的「動機」，依動機衡量自己的「財務能力」，才能找到對的時機與標的，「想清楚後就買，而不是等等再買」。
有夢最美 築夢踏實
在這邊要來說一個小資族買房的故事，剛退伍的小P，只有不知名私立大學的文組學歷，求職時處處碰壁，最後在台北縣某間小公司上班擔任小職員。過了半年，小P覺得這樣下去不是辦法，突然覺醒，決定訂出一個五年買房計畫，步步規劃徹底執行！
「剛開始真的很痛苦，什麼交際應酬與娛樂消費都不能做了」小柯回憶道。每天渾渾噩噩，突然有一股聲音在自己體內覺醒，我開始利用下班時間去上財務規劃課程與外文課程，增加自己的實力。就這樣，小P利用通過大大小小的英文檢定考試，讓公司逐年幫他加薪3%。
除了薪水成長還不夠，小P還去報名了許多管理課程，認識許多業界傑出人士。透過這樣的交流，小P逐步建立起自己的人脈。最後，成功買下屬於自己的房子。
總結來說，買房之前，更重要的是要先學會投資自己，增加自己的可能性，如果只安於現狀，不去改變，買房就只是一個夢想。
而過於重視房價所得比這些帳面上的數字，會使你很容易落入惡性循環。當房價下滑時，你心中會一直期待還有更低點，所以你會一直猶豫捨不得出手。
但等到房價開始狂飆時，你心中又會告訴自己，等一下會跌下來，一定會跌下來；最後等到房價狂漲到你無法忍受時，你不是貿然出手，不然就是一路自怨自艾，直到下一次的惡性循環。
切記，我們是要用短期負債去創造長期資產；而不是用短期資產去創造長期負債。
real
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