股市連番重挫 銀行小額周轉金業務成長快

股市連番重挫 不少人資金套牢調度困難
銀行小額周轉金業務成長快

【2000-09-24/聯合報 記者吳雯雯╱專題報導】

股市連番重挫跌破七千點大關，不少人資金遭套牢，標榜「彌補短期資金缺口」的小額周轉金借款市場正當紅。

包括萬泰、寶島、玉山等新銀行均已推出小額周轉金借款商品，挾其申貸手續簡便、以金融卡即可動支、隨借隨還等特點，搶食一千七百億元「信用卡預借現金」市場大餅。

新銀行主管指出，在個人理財風氣日盛、新世代消費觀轉變下，以「小額、臨時急用」為目標市場的金融商品深具成長潛力。最近股市持續下跌，不少人資金遭套牢，更突顯出「臨時周轉工具」的重要性，各銀行「小額周轉金」借款業務均急速成長。

目前市場上的小額周轉金借款商品包括萬泰的「George & Mary救急現金卡」、寶島銀行的「魔女新時貸」，及玉山銀行的「理財健保卡」。

去年七月率先推出「George & Mary卡 」的萬泰銀行，今年更砸下上億元的費用大打廣告，且針對各大企業進行「地毯式拜訪」，積極搶攻市場，估計已達二十萬卡。其他包括誠泰、台新、中信銀等銀行均積極規畫中。

商品可分三大類

寶島銀行消費金融部經理楊銀宗指出，小額貸款商品可分為三大類，一是小額信用貸款，目前各銀行幾乎都有開辦此一業務，額度在十萬至八十萬元間，加上信用保險費用後的平均利率在百分之十五至百分之十八間，其特色是「銀行一次撥款，按月攤還本息」，貸款期間為一至七年。

楊銀宗指出，第二大類是信用卡預借現金，持信用卡在自動櫃員機即可提款，循環信用利率約百分之十五至百分之二十間，最高借款額度約為信用額度的三分之一至二分之一；手續費為預借金額的百分之三點五或是一百五十元加上預借金額的百分之一點五，舉例來說，預借十萬元手續費自一千六百五十元至三千五百元不等。

第三大類則是寶島、萬泰及玉山等新銀行推出的小額周轉金借款，持金融卡即可在自動櫃員機上透支借款，隨借隨還、不動用不計息。貸款利率自百分之十六至百分之十八點二五不等，最高額度為三十萬元。

看準E世代潛力

楊銀宗表示，E世代消費觀改變，且更能接受「負債」的觀念，由近年來信用卡預借現金市場大幅成長即可見一斑。根據估計，目前信用卡預借現金的金額高達一千七百億元，而這正是「小額周轉金借款」急欲分食的市場大餅。

萬泰銀行信託部協理吳大鼐指出，小額周轉金借款、信用卡預借現金的性質比較類似，都是提供「小額、短期的周轉金需求」，因此每次動用金額約在數萬元之譜，最高借款額度不超過三十萬元。

吳大鼐指出，銀行小額信用貸款則屬於中期的資金需求，例如買車、遊學、購屋頭期款等，其可借的額度比較高，最高可借到八十萬左右但無法隨借隨還，銀行核貸後一次撥款，然後按月平均攤還本息。

新銀行主管分析，新世代消費者如果手頭臨時缺個二、三萬元，多半不願開口向父母、朋友借錢，這時若能以金融卡或信用卡直接在自動櫃員機借款，既方便又擁有「隱私權」，即使利率高一點，還是「深受歡迎」。

申貸簡便門檻低

為了與信用卡預借現金一爭高下，各銀行推出的小額周轉金借款商品除了利率比預借現金稍低外，更標榜申貸簡便、核貸迅速，且申請門檻低。

例如萬泰銀行「George & Mary卡」標榜三十分鐘內即可完成核卡，且選定七個分行延長營業至七點鐘，以方便上班族申貸。平均核貸額度約十萬元，三個月後可視往來情形調整。

玉山銀行指出，因應消費者臨時周轉需求，因此小額周轉金借款商品不需經過長時間的徵信流程，客戶與該行初次往來給予三、五萬元額度，等到三至六個月後再依往來情況增加額度。

還款方式彈性化

「循環動用、還款方式彈性化」也是小額周轉金借款商品的特色。各銀行均標榜隨借隨還、動用才計息，且當日借還不計息。寶島銀行更針對二十歲以上女性上班族推出「魔女新時貸」，獨創「循環動用三日內免息」的優惠。

【2000-09-24/聯合報/22版/理財】


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