信用佳享低利率 禁暴力討債
2005年12月09日
立委徐中雄昨召開信用卡債協商機制公聽會，不少「卡奴」現身說法，強調被高利率卡債壓得喘不過氣。黃昱豐攝
【廖珮君、洪正吉、胡立宗╱台北報導】攸關五、六百萬信用卡、現金卡持卡戶權益的銀行存放款利差結構面臨史上最大改變。立法院今擬修《銀行法》限制銀行利差不得逾十個百分點，銀行公會昨天下午火速召開臨時理監事會，傍晚召開記者會提出五大訴求，包括全面實施利率差別定價、無還款能力也可納入債務協商等有利持卡人的作法，雙卡高利率將走入歷史，銀行妥協、卡債族大獲全勝。
評價兩極
台灣背負龐大卡債的「卡奴」愈來愈多，國民黨籍立委徐中雄本周二提出《銀行法》第四十七條之一修正案，要求限制信用卡、現金卡利差不得逾十個百分點，也就是當銀行以百分之二的利率吸收存款時，信用卡及現金卡的放款利率最多只能有百分之十二，此案已在立院一讀通過，引起國內金融圈軒然大波，金融股連兩天重挫。
股市盤中大跌百點
受此利空影響，國內最大發卡銀行中信金控昨開盤爆量跌停，股市盤中大跌百點以上，終場跌八十點，法人評估本國銀行獲利將因此大減。高盛評估，若通過此制度，台灣地區銀行資本報酬率將下降六點二五個百分點，國際評等公司惠譽警告：「此舉將提高台灣出現消費金融風暴的可能。」
行政院長謝長廷昨在美國商會及歐洲商會演講時，被外商當面「吐槽」，質疑台灣政府限制利率有違自由貿易精神。
由於消費者要求調降信用卡利息聲浪日漸高漲，昨天上午立院召開債務協商機制公聽會，包括中信銀副董事長羅聯福、台新金控總經理陳淮舟等重量級銀行大老均親自出馬，與卡奴族面對面溝通，展現協商誠意。
還款困難者可降息
同時，晚間銀行公會更進一步提出五大訴求，包括：一、一周內提出成立「新債務協商機制平台」時程，強制債務協商成功率由目前百分之十五提高至三十，最終達百分之五十目標；二、還款困難債務人，銀行依實際狀況減輕利息負擔；三、「無充分還款能力」的正常還款戶，也納入協商平台，例如銀行發現卡戶以債養債、以卡養卡，就必須接受申請協商。
四、要求所有銀行採取「差別定價」計息方式，如信用較好者適用較低利率，例如花旗銀行信用卡循環利率從百分之十二至二十，中信銀、台新銀行及中華銀行也有類似差別定價產品；五、銀行應嚴格遵守金管會規定，嚴禁暴力或恐嚇討債等不當催收行為。
銀行公會公布五大訴求，徐中雄雖肯定公會解決誠意，但他也表示，目前只停留在「留校察看」階段，此案今天院會還是會依程序走，若無法達成共識，下周二將再度提案，並留待院會表決，同時要求金管會及銀行局為五大訴求背書。
學者反對人為壓抑
政治大學財政系教授曾巨威則表示，金融業是特許行業，業務或經營項目應給予業者有競爭的彈性空間。中研院經濟所研究員吳中書說，雙卡是無擔保業務，銀行經營風險很高，必須有相對報酬，現在利差突然不准超過百分之十，人為壓抑反而會使銀行營運出現問題，對借款人沒有實質幫助。
銀行公會五回應
1.提高債務協商成功率
一周內提出成立「新債務協商機制平台」時程，成功率最終目標50%。
2.還款困難可降息
還款困難的債務人，依債務人實際狀況減輕利息負擔。
3.擴大債務協商族群
以卡養卡現金流量較低的正常戶，可納入協商機制平台。
4.全面實施「差別定價」
採取差別定價的計息方式，如信用較好者，適用較低利率。
5.不得暴力催收
嚴守金管會相關規定，嚴禁暴力或恐嚇等不當催收行為。
資料來源：銀行公會
卡奴
卡債族
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